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신한은행 고객센터에 (시장금리 연동형)현금성대기자산_2013 자료 요청해서 받은 내용 입니다.
(시장금리 연동형)현금성대기자산_2013에 대한 상품 자료를 확인을 원하시는게 맞으시다면, 퇴직연금 담당부서에 확인해본 결과 해당 상품은 퇴직연금 운용자산 중 정기예금,수익증권 등으로 운용이 되지 않는 현금상태인미운용자산이기 때문에 따로 상품 설명서가 있는 상품이 아니기 때문에 상품설명서 자료확인이 답변을 받았습니다. (수익률은 콜금리수준으로 매일 변동되며, 예금자보호가 되지 않는 상품임)
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"현금서대기자산" 문의하면 답변은 지정되어 있다..
보유상품현황 페이지에서 현금성대기자산 금리 확인하면 +3.482% 로 나온다.
e-나라지표에서 시장금리 추이를 확인 해보았다.
항목
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2023 07월
2023 08월
2023 09월
2023 10월
2023 11월
2023 12월
국고채 3년(평균)
1.44
1.80
2.10
1.53
0.99
1.39
3.20
3.57
3.64
3.73
3.84
4.03
3.77
3.35
국고채 5년(평균)
1.53
2.00
2.31
1.59
1.23
1.72
3.32
3.59
3.64
3.77
3.88
4.14
3.82
3.37
국고채 10년(평균)
1.75
2.28
2.50
1.70
1.50
2.07
3.37
3.64
3.68
3.86
3.95
4.27
3.89
3.42
회사채 3년(AA-, 평균)
1.89
2.33
2.65
2.02
2.13
2.08
4.16
4.39
4.44
4.50
4.60
4.83
4.58
4.08
CD 91물(평균)
1.49
1.44
1.68
1.69
0.92
0.85
2.49
3.71
3.75
3.70
3.76
3.82
3.83
3.83
콜금리(1일물,평균)
1.34
1.26
1.52
1.59
0.70
0.61
2.02
3.51
3.51
3.54
3.60
3.52
3.57
3.64
기준금리
1.25
1.50
1.75
1.25
0.50
1.00
3.25
3.50
3.50
3.50
3.50
3.50
3.50
3.50
국고채 / 회사채 는 2023년 10월이 피크이고
CD91물(평균)는 2023년 11월이 피크 이다.
콜금리(1일물, 평균) 은 2023년 12월이 피크 이다.
° 콜금리 목표 : 한국은행에서 결정하는 목표 콜금리 1. 금리는 자금배분 및 경기조절 기능을 수행하고 있으며, 자금융통에 대한 대가임 2. 단기금융시장의 금리는 시중자금사정, 중앙은행 통화정책 기조 등을 반영하여 수시로 변동하며, 장기금융시장 금리는 경기 및 인플레이션에 대한 기대를 반영하고 있어 현재의 경기상황 및 미래 경제에 대한 기대감을 나타내고 있음
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2023년 하반기 연준 금리인하를 예상에 대한 기대감은 선 반영되었으나, 2024년 2월 들어서는 미국 경제 회복세에 의하여 연준 금리인하 시점에 대해서 불확실성이 매우 커졌다.
이에 따라서 채권 투자를 안전하고, 편안한 전략으로 투자를 하는 것이 좋을 것 같다.
지난 2년 동안 큰 손실이 발생하지 않았지만, 현재 채권시장에서 가장 하락이 큰 iShares 20+ Year Treasury Bond ETF(NASDAQ:TLT)는 2024년 들어 4.8% 하락했다.
Investing.com 에서 가져온 "2024년 미국 채권 ETF 총 수익률" 그래프와 각나라 금리와 변경 시점이다.
2024년 미국 채권 ETF 총 수익률
일본은 2016년 1월 29일 변경후 유지 하고 있다.
브라질과 러시아는 10%가 넘은 금리이다.
중앙 은행
현재 금리
다음 회의
마지막 변경
한국 은행 (BOK)
3.50%
2024년 02월 22일
2023년 01월 13일 (25bp)
연방준비은행 (FED)
5.50%
2024년 03월 20일
2023년 07월 26일 (25bp)
일본 은행 (BOJ)
-0.10%
2024년 03월 19일
2016년 01월 29일 (-20bp)
스위스 국제은행 (SNB)
1.75%
2024년 03월 21일
2023년 06월 22일 (25bp)
중국인민은행 (PBOC)
3.45%
2023년 08월 21일 (-10bp)
호주 연방준비은행 (RBA)
4.35%
2024년 03월 19일
2023년 11월 07일 (25bp)
유럽중앙은행 (ECB)
4.50%
2024년 03월 07일
2023년 09월 14일 (25bp)
캐나다 은행 (BOC)
5.00%
2024년 03월 06일
2023년 07월 12일 (25bp)
영국은행 (BOE)
5.25%
2024년 03월 21일
2023년 08월 03일 (25bp)
인도 연방준비은행 (RBI)
6.50%
2024년 04월 03일
2023년 02월 08일 (25bp)
브라질 중앙은행 (BCB)
11.25%
2024년 03월 20일
2024년 01월 31일 (-50bp)
러시아 연방중앙은행 (CBR)
16.00%
2024년 02월 16일
2023년 12월 15일 (100bp)
연준은 이미 금리인상을 중단 선언했고, 2024년 금리 인하 전망이 많지만,
미국 경제 회복세로 인하여 연준에서 언제 금리인하를 진행할 것인지에 대한 의문이 제기되고 있다.
현재로는 6월 금리인하 가능이 90% 이상으로 가장 높다.
채권 투자 전략은 장기간 관점 전략으로 투자하는 상품입니다.
채권 투자는 만기가 다양한 포토폴리오를 개인 자금 운용 기준에 따라서 전략적으로 구성하고, 매수 시점도 위험 분산을 위하여 분할 매수를 진행한다.
채권 투자 기간도 이자 수익 및 금리 변동에 필요한 장기 투자 전략으로 개별 채권과 채권 ETF 를 상품에 따라서 적절하게 운용을 할 필요가 있다.
TMF 와 같은 채권 파생 상품은 예상한 시나리오로 진행이 되지 않았을 때 위험 관리가 힘들 상품이므로 신중하게 접근을 하고, 가능한 단기적으로 이익 실현이 필요하다.
채권 수익은 이자수익과 자본차익이다
자본차익은 채권 가격이 금리 변동에 따른 채권 가격 변동에 의한 차익 실현이다.
금리 하락시 채권 가격 상승에 따른 수익이다.
금리 하락은 긴 긴축 사이클을 지나고, 금리 인하를 기다려야 하는 것으로 이번 코로나 사태로 보면 2년 이상의 긴 시간이 필요하다.
정부 정책 변화를 기다리기 위해서는 긴 시간이 필요한 것이다.
채권 투자가 주식과 다른점은 시간 가치인 이자 수익이다.
연 5% 이자 싱품 1년 보유하고 있어야 이자 수익이 발생하고,
보유 기간이 짧으면 예상한 이자 수익이 발생하지 않는 다.
보유 기간이 짧으면 시중금리에 따른 자본차익만 기대해야하는 데
시장 금리는 우리가 예상하기 어럽다.
채권 금리 변화에 따른 채권 가격은 금리 변화는 주변 상황에 따라서 변화가 되므로 금리 변화를 기대하기 위해서는 장기 투자를 하여야 한다.
채권 투자는 짧은 시간내에서 결과를 얻기가 매우 힘들다.
그래서 채권 투자를 하기 위해서는 장기적인 관점에서 투자 전략을 수립하여야 한다.
금리 하락 시에는 듀레이션이 긴 장기 국채 투자하는 것이 가장 유리하다.
금리가 1% 하락시 1년 단기 채권은 가격이 1% 올라가지만, 20년 장기 채권의 경우 듀에이션이길어서 20% 가격이 상승한다.
하지만, 금리 하락은 확률적으로 100% 라고 장담하기 힘들다.
금리 하락을 예상하고, 장기채권에 투자를 하였는 데, 시장 상황이 갑자기 급변하여서 예상한 금리 인하가 몇 년동안 유지 되거나 반대로 상승하게 되면 이 기간동안에 장기 채권에 투자한 자금이 묶여서 힘든 시간을 보내야 한다.
아니면 투자 자금 손실을 감수하고 자금 회수를 하여야 한다.
금리 하락을 예상하였지만, 금리가 하락 하지 않고, 반대로 상승을 한다며 단기 채권 투자를 해야 한다.
단기 채권에 투자를 하면 채권의 특성상 만기가 되면 확정된 이자와 원금을 상환 받을 수 있을 것이다.
금리가 상승 시 높은 금리의 채권을 매수하게 되면, 시중 금리 변동에 상관 없이 만기에 확정이자와 원금을 돌려받아서 높은 이자 수익이 발생한다.
장기채권은 이자 수익에 있어서
듀레이션이 길어서 금리 인하에 대해서 몇배의 이자 수익 발생에대한 장점이 있지만,
예상과 달리 금리 인하가 되지 않거나, 반대로 상승 하였을 때에는 투자 자금 유동성에 큰 문제가 발생한다.
하지만, 단기 채권의 이자 수익은 금리 하락시 채권가격은 작게 올라가지만,
예상과 다른 상황이발생하여 금리 인하가 장기간 되지 않거나,
반대로 금리 상승이 되어서 단기 채권의 경우는 만기까지 보유 하고 있으면 확정 이율과 원금을 받을 수 있어어서 자금 유동성과 위험 대비가 가능하다.
다.
단기채권과 장기채권은 수익과 유동성관리에 있어서 장단점이 보완 될수 있기 때문에 적당하게 포토폴리오를 구성하여 장/단기 채권에 투자 전략을 수립하는 것이 안전하고, 편안한 투자 전략이다.
장기채권 투자 단점중 가장 위험 한 것은 금리 인하를 예상하고서 장기채권을 매수하였는 데, 몇 년 동안 예상한 금리 인하가 진행 되지 않거나, 반대로 금리 상승이 되었을 때, 투자한 자금을 다른 곳에 급하게 사용하여야 할 상황이 발생하면 금리 상승에 따른 채권 하락된 가격으로 매도하여 큰 손해가 발생한다.
장기채권과 단기채권에 대해서 적략적으로 포트폴리오를 구성하여 투자하게 되었을 때, 금리 인하를 예상하고 매수를 하였는 데, 예상과 달리 금리 인하가 안되거나, 금리 상승이 되었을 때, 자금이 필요하면 단기 채권을 매도하여 자금을 확보하고 금리 인하 시점까지 장기 채권을 보유하여 손실난 자금을 만회할수 있다.
수익성만 고려하여 장기 채권에만 투자를 하였을 때 예상과 다른 상황이 발생하면 유동성에 있어서 난감한 상황이 발생한다.
개인별로 자금 운용에 대해서 전략이 다르게 수립하여야 한다.
금리 인하를 예상하고 채권 매수를 하였으나, 여러가지 글로벌 환경 변화로 인하여 이익 실현을 하지 못하고 장기가 보유를 하여야 하는 경우, 지연된 이익 실현 기간 동안 투자한 자금을 유지 할수 있는 경우는 장기채권 비율을 높게 가져가도 되지만, 투자한 자금을 장기간 유지 하지 힘든 경우에는 단기채권 비율을 높여야 한다.
3년~4년 정도 매수 채권을 보유하여도 자금 운용에 문제가 없는 경우에만 장기 채권의 비중을 높여야 한다.
투자자의 자금 운용 여건에 따른 포트폴리오를 구성하여 분산 투자 전략을 세우세요.
투자 진행시 오늘이 금리 고점이라는 것을 아무도 장담할수 없습니다.
거시경제 관점에서 현재가 금리 고정이고, 인플레이션이 줄어들것이라는 식으로 예상을 할수 있지만, 장담을 할 수는 없다.
확률적으로 접근으로 분할 매수 하여 위험 요인을 분산하는 전략이 필요하다.
장기채권, 개별 채권, 채권 ETF에 대해서 전략적인 포토폴리오를 구성하여 분할 매수가 필요하다.
채권 투자는 국채에 대해서 개별 채권 투자하는 것을 추천한다.
하일드 채권이나 이머징 마켓 채권과 같은 경우에는 분산 투자를 위해서 채권 ETF 로진행하는 것을 추천한다.
금리 인하를 예상하고 채권에 투자를 하였는 데
금리 하락이 안되는 경우가 발생하면 개별 국채는 만기까지 보유하고 있으면, 확정 이자와 원금 회수가능하지만, 채권 ETF 의 경우는 만기가 없어서 손실을 감수하고 매도를 해야 한다.
물론 요즘은 만기형 채권 ETF 상품도 있지만..
채권 ETF는 매수 시점 이후에 금리 하락이 되지 않으면 원금 손실이 발생한다.
하지만, 개별국채는 만기까지 보유를 하게 되면 원금 상환과 확정 이자를 받을 수 있다.
세금 측면에서 개별국채에 투자하는 것이 채권 ETF 와 비교 했을 때 양도소득세 등에서 절세 효과가 있다.
연금저축과 퇴직 연금에서 투자를 하는 투자자 입장에서는 개별 채권 투자가 어렵지만..
물론 채권 ETF 는 하일드 채권이나 이머징 채권과 같이 위험 분산을 위해서는 장점이 있고, 쉽게 매매가 가능한 장점이 있다.
TMF 와 같인 채권 파생 상품 투자 시에는 매우 신중하게 접근이 필요하다.
장기채권에 3배 레버러지 상품이여서 금리 1% 인하시 50% 정도의 수익이 발생하므로 주식투자보다 더 매력적 일수는 있지만, 반대의 경우에는 완전히 쪽박을 찰수가 있다
특히, TMF 는 박스권에서 장시간 진행이 되면 금리가 원상복구 되어도 시간 비용에 따른 손실이발생을 한다.
금리 인하가 정확하게 예상과 같이 진행이 되면 엄청난 수익이 발생할수 있지만, 인하 시간이 늦어 지거나, 반대 방향으로 진행이 되면 엄청난 손실이 발생한다.
그리고 이 TMF 를 한다는 거는 우리가 단기적으로 정확하게 금리를 딱 스나이퍼처럼 맞출 수 있는 분들만 하셔야 됩니다. 그렇기 때문에 일반적인 권하지 않고요. 또 하나는 채권의 가장 큰 장점을 사실은 채권 파생 상품은 없다는 거죠. 즉 뭐냐 하면 책 주식 대비 채권의 가장 큰 장점은 뭐냐 하면 들고 있으면은 가격과 관계없이 시간 가치가 계속 쌓여 들어오는 게 채권의 가장 큰 장점이 이거든요. 예를 들면은 연 4프로짜리 이자라고 하면은 1년 동안 보유를 하면 연 4프로가 들어오는 거잖아요. 가격은 별도로 하고 그리고 이 년을 들고 있으면 8%가 들어오고 이걸 10년 들고 있으면 가격이 복리로 40% 이상이 나오잖아요. 그런데 파생은 이게 없잖아요. 채권의 가장 큰 장점인 시간 가치가 없는 거죠.
본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요. 투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요
2024년 미국 금리인하 시기와 어떤 전략이 좋을 까 해서 자료를 정리하고 있습니다.
채권에 대해서 찾아보다가 유투브에 "채권 투자 방법_채린이 모여라" 가 3년 정도 되었지만 자세하게 설명을 하고 있네요.
채권 직접 투자
채권투자는 돈을 보유한 사람이나 금융기관 등이 돈을 필요로 하는 대상에게 일정 기간 돈을 빌려주고 그 대가로 돈을 빌려준 기간 동안 이자를 받고 만기가 되면 원금을 돌려받는 투자 수단
채권 : 돈 빌려준 증거 이자를 받을 권리
채권 투자자에게 돈 빌려주는 대상 : 국가, 지방자치단체, 공기업, 우량한 주식회사
은행 예금 적금 : 은행에게 돈 빌려주고 받는 이자
은행은 우리의 돈을 어떻게 운용하길래 우리에게 이자라는 돈을 줄 수 있는 것일까요? 은행은 우리가 가입한 예금 적금액을 통해 돈을 필요로 하는 개인이나 작은 기업에게 더 높은 이자로 돈 빌려주고 발생한 높은 이자수익은 은행이 대부분 가져가고 조금의 이자만 예금 적금 이자로 지급
채권투자 : 은행이 국가, 지방자치단체, 주식회사에게 돈 빌려주고 많은 이자 받는 방식
국가, 지방자치단체, 주식회사들은 장기적으로 아주 큰돈이 필요한 경우 은행 대신 채권을 발행
채권은 과거 몇십억 몇백억 몇천억 단위의 자금 역량 있는 기관 투자자만 투자할 수 있었다.
지금은 개인들도 단돈 1000원만 있어도 채권 투자 할수 있다.
투자 기간도 며칠부터 몇 년까지 자유롭게 선택할 수 있다.
저는 현재 약 1억 7000여만 원을 채권 운영으로 분기마다 약 225만 원 이자 발생
매달 약 75만 원 이자 발생, 예금 금리 환산하면 약 6.25%, 적금 금리 환산시 약 11.53% 이자 발생
채권 투자 금액은 최소 1,000원의 자금만으로도 투자할 수 있다.
채권은 예금 적금처럼 1년마다 이자 발생하는 것이 아니라 평균적으로 3개월마다 이자 지급
채권에 투자하여 복리이자 효과 발생
채권에는 알파벳으로 표시된 신용등급 있는데, BBB 등급까지가 공식적으로 투자하기 안전한 등급으로 분류
이자율은 투자 시 만기 확정 이자
채권 투자 추가적인 수익률 기대
채권투자의 안전성에 대해 알아보겠습니다. 은행의 예금 적금에 투자한다면, 5000만 원까지는 예금자 보호가 된다는 사실을 알고 계실 것입니다.
국채나 지방채에 투자한다면, 5000만 원이 아닌 투자금 전액을 공식적으로 나라에서 보장
신용등급이 높은 기업 발행 회사채에 투자한다면 충분히 안전하면서도 아주 매력적인 수익률을 얻어 가실 수 있는 것입니다.
회사채는 원금 상환전 채권 만기일 이전에 해당 회사의 부도가 발생할 경우 일정 부분 투자 원금 손실 발생할 수 있다.
신용 등급은 기업 부도 확률을 평균적으로 나타낸 통계입니다.
신용등급 활용 채권투자 시 통계적인 위험성 판단
국채나 지방채는 완전한 무위험의 채권으로 분류
투자 적합 투자 등급 채권인 BBB 등급까지의 채권은 2 년 이상 보유시 1% 정도 통계적 위험 요소
신용등급 평가는 시간이 지날수록 데이터가 누적되어 채권의 안전성을 판단 정확도가 점점 높아지고 있습니다.
투자 위험을 낮추기 위해서는 수익율이 조금 떨어지고, 번거로울수 있지만, 1개 회사채에 몰빵하는 것 보다는 비슷한 여러 개의 회사채에 분산 투자하는 것이 좋을 것 같습니다.
채권투자 가장 핵심 요소는 경제적 자유의 도구로 활용될 수 있다
채권은 필요한 생활비에 대해서 채권이자로 충당할수 있도록 만들면 된다
일을 하지 않아도 생활비가 자동 발생되는 경제적 자유 획득
회사채 평균 수익률 기준으로 1억을 채권 투자시 한 달 월세 같은 무노동 수익을 얻을 있다.
생활에 필요한 비용에 대해서 자동으로 매달 이자로 충당할수 있으면 인생에서 경제적 자유를 달성하는 것입니다.
채권 투자는 확정된 수익률 짧은 주기로 지급되는 높은 금리와 안전적인 이자을 통해서 경제적 자유의 도구로 활용
채권 투자 필수3가지
채권 신용등급
채권에 붙어있는 알파벳 AAA BBB 이 채권의 신용등급
기업들이 채권 발행을 위해서는 필수적으로 신용평가 등급 산정해야 합니다.
신용평가기관은 신용등급 산정 위해 해당 기업 재무안전성부터 규모 시장 지위 사업 안전성 경영진의 능력 계열 기업에 대한 의존성 업종 특성 산업 특성 등 개인이 조사하거나 분석하기 어려운 해당 회사나 채권 모든 요소에 대해서 종합적으로 판단하여 등급을 평가하고, 결정합니다.
신용평가 이후에 시장이 급변하는 상황은 실시간으로 반영하지 못한다는 위험 요소 있습니다.
신용평가 기관에서 회사 신용등급 확인 할수 있습니다.
등급 메뉴에서 발행한 개별 채권 신용등급
평가 의견 - 해당 신용등급이 평가 근거
무료 확인 가능
한국기업평가에서 확인한 2024/02/07 기준 등급별 금리 스프레드 입니다.
투자등급 기준은 BBB+ 까지만 확인 해보았다.
등급
23-08-07
23-11-07
24-01-05
24-01-24
24-01-31
24-02-07
AAA
4.21
4.48
3.82
3.82
3.78
3.78
AA+
4.36
4.63
3.93
3.93
3.89
3.90
AA
4.40
4.67
3.97
3.98
3.94
3.95
AA-
4.46
4.73
4.03
4.03
3.99
4.00
A+
5.11
5.37
4.73
4.70
4.61
4.61
A
5.38
5.63
4.99
4.96
4.88
4.87
A-
5.81
6.07
5.43
5.40
5.31
5.31
BBB+
8.48
8.72
8.07
8.04
7.95
7.93
그래프로 보면,
AAA / AA+ / AA / AA- 는 금리 차이가 많이 나지 않는 다.
A+ / A / A- 는 간격이 벌어져 있고, BBB+는 상당히 떨어져 있다.
호텔신라를 검색해보면 AA- 로 나온다.
채권 단가
채권 수익률 : 투자 만기까지 확정이자
채권투자 에서 채권의 단가 특성상 추가적인 수익률 기대할 수 있다
채권은 발행 시 대부분 10,000원이라는 가격으로 발행됩니다.
채권 표면 이자율도 10,000원을 기준 지급 이자율입니다. 10,000 원짜리 채권이 시장에서 매력적이라서 10,000원보다 더 높은 가격으로 사고 싶어 할 수도 있고, 돈이 급하게 필요해서 이 채권을 10,000원보다 더 낮은 가격으로 빨리 팔기를 원할 수도 있습니다.
채권 거래는 발행부터 만기까지 단가가 지속해서 변동합니다.
단가의 변동에 따라 채권투자자가 손해 보는 것이 아니고, 보유하고 있는 채권 단가가 많이 하락해도 만기에는 채권 원래 가치인 10,000 원으로 환급되기 때문에 만기까지 해당 채권 보유하면 확정 이자와 원금을 수령힐수 있습니다.
반대로 매수했던 단가보다 채권의 단가가 올랐을 경우에는 만기 이전이라도 중도에 이 시장에 판매해서 예정되어 있던 확정 수익률보다 더 높은 추가 수익을 올릴 수 있는 것입니다.
발된된 채권에 투자하는 관점에서는 발행 금액인 10,000원보다 높은 단가로 채권 매수하면 채권 단가 상승으로 발행기준 표면 이자보다 낮은 수익률이 발생합니다.
반면, 발행 금액인 10,000 원보다 낮은 단가로 매수시 발행시 표면 이자보다 높은 수익 발생합니다.
채권 옵션
채권 만기일에 약속된 원금 상환하는 것이 기본
표시 만기일보다 빨리 중도 상한하면 만기까지 예상 수익이 중간 상환 시점까지의 수익만 발생
수익률 변수로 작용하는 옵션이 포함된 채권은 제외하고 투자 방법
채권투자는 증권사 HTS 시스템으로 거래
HTS는 주식투자에서 사용하지만 채권투자도 동일한 HTS 시스템을 사용하여 거래
채권 투자는 모바일 어플 통해서 가능하지만 채권 정보 표시 미흡하고 채권 수익률 계산이 힘들기 때문에 모바일 어플로 채권 투자 진행은 신중해야 합니다.
증권사 제공 HTS로 채권 투자 진행을 권장합니다.
HTS 사용하기 위해서는 증권사에서 증권계좌 개설 해야합니다.
한국투자증권에 가입하는 것을 강력하게 추천드립니다. 주식 같은 경우는 어느 증권사든 상대적으로 기능이 잘 구현되어 있는데, 채권은 기능이나 시스템이 잘 구현되어 있는 증권사가 많이 없기 때문입니다. 저는 개인적으로
본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요. 투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요
증권정보포탈에서 확인한 1년간 발행 채권(2023/02/08 ~ 2024/02/07)
기간, 표면이율, 이자유형, 스트립 에 대해서 색상으로 구분이 이미지 이다.
1. 재정증권
기획재정부 홈페이지 보도·참고자료에서 재정증권으로 검색을 하면 찾을 수 있다.
2024년 2월 재정증권 발행계획 보도자료 내용을 확인 해보면
기획재정부는 원활한 재정집행을 지원하기 위해 총 7.5조원 규모의 재정증권(63일물)을 2월 중 5회에 걸쳐 발행할 계획이다. 정부는 세입과 세출간 시기가 불일치하여 발생하는 일시적인 자금부족을 메우기 위해 매년 연도 내에 상환해야하는 단기 국채(63일물)인 재정증권과 한국은행 일시차입을 활용하고 있다. 2월에는 매주 1.5조원씩 5차례에 걸쳐 7.5조원의 재정증권을 발행할 계획이다. 재정증권 발행은 통화안정증권 입찰기관(22개), 국고채 전문딜러(18개) 및 예비국고채 전문딜러(4개), 국고금 운용기관(3개) 총 33개(중복된 항목 제거) 기관을 대상으로 경쟁입찰 방식으로 진행될 예정이다.
재정증권은 한국은행과 은행, 증권사 등 금융기관 간에 거래가 이루어진다.
분류
발행기관
발행목적
상환기간
대상투자자
통안증권
한국은행이 통화량 조절 위해 금융기관이나 일반인을 대상으로 발행하는 단기증권
통화량 조절
최단 1년 이내, 최장 5년 이내
금융기관, 일반인
재정증권
기획재정부가 국고금 출납 및 재정수지 조절하기 위해 발행하는 단기증권
국고금 출납 및 재정수지 조절
최단 1년 이내, 최장 1년 6개월 이내
금융기관
2. 국고채권 : 국고채권, 국고채원금분리채권 2가지가 발행이 되었다.
국고채권 : 고정-이표, 만기 : 2년~30년
국고채원금분리채권 : 고정-할인, 만기 : 0.82년~30년
기획재정부고시 제2015-19호 국고채권의 발행 및 국고채전문딜러 운영에 관한 규정 에 보면
"원금분리채권"이라 함은 원본국고채를 원금과 이자로 분리한 경우 원본국고채의 원금에 해당하는 무이표부 국고채를 말한다.
STRIPS(Separate Trading of Registered Interest and Principal Securities)
국채원금분리채권(Treasury Separate Trading of Registered Interest and Principal Securities)
STRIPS는 국채의 원금과 이자를 분리하여 개별적으로 거래할 수 있도록 만든 채권입니다.
3. 국민주택1종
발행된 국민주택1종채권은 기간이 5년, 이율 1.3% 복리
이표 (Coupon) 이자
ㅇ 채권 명시 이자율에 따라 주기적 지급 고정 이자(매년 또는 반기 지급) ㅇ 채권 발행 시 이표(쿠폰)가 함께 발행되며, 채권 이자율과 지급일 명시 ㅇ 연 이자율 5% 10년 만기 채권 : 매년 5% 이자 지급 이표 쿠폰 발행
할인 (Discount) 이자
ㅇ 채권 발행시 발행가액보다 낮은 가격 구매 후 만기 시 만기가격 이자 반환 ㅇ 이자는 채권의 발행가액과 만기가격 차이(채권 발행가액보다 만기가격 높은 경우 할인 이자 발생) ㅇ 할인 이자는 채권 시 지급되는 것이 아니라, 채권 만기 시 일괄 지급
복리 (Compound) 이자
ㅇ 원금과 이자 합산 이자 계산 - 이자 발생 후에도 이자 발생 원금 계속 이자 발생 ㅇ 복리 이자는 이자가 연속해서 적용되어 채권 원금 증가 - 이자가 계속 더 발생 ㅇ 복리 이자는 채권 발행가액과 만기가격 차이로 결정 - 발행가액은 원금 초기 투자액
본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요. 투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요
CMA종류
CMA는예금자보호 대상 아닙니다.
이체 수수료 혜택에 대해서는 해당 금융사 홈페이지에서 확인 하세요.
변동 금리여서 계약전에 금리및 조건을 다시 확인 하세요.
발행어음형 CMA
발행어음형 CMA는 고객이 입출금시 발행어음을 자동으로 매매하는 상품입니다. 발행어음은 ‘고객을 수취인, 회사를 지급인’으로 하여 고객의 요청에 따라 1년 이내의 만기 및 약정수익률로 회사가 발행한 어음’을 말하며, 당사가 직접 발행하고 원리금을 지급하는 상품입니다. 당사 신용도에 따라 발행되며, 발행사 신용위험(부도 또는 파산)으로 원금 및 수익금을 제때에 지급하지 못하거나 원금손실이 발생할 수 있습니다.
3.25%
RP형 CMA
RP형 CMA는 고객이 입출금시 RP를 자동으로 매매하는 상품입니다. RP는 일정기간 후 일정가격으로 재매도하는 조건으로 채권을 담보로 하여 원화자금을 원화확정수익률로 단기운용하는 상품입니다. 당사가 지급불능상태에 처할 경우를 대비하여 투자적격등급 이상의 원화채권을 담보로 제공하고 있으며, 당사와 담보채권이 모두 지급능력을 상실할 경우 원금손실이 발생할 수 있습니다.
3.00%
WRAP형 CMA
WRAP형 CMA는 일임형랩계약을 통해 고객자산의 운용을 위임받은 형태로, 한국증권금융회사의 예수금 등에 투자되는 상품입니다. 본 랩어카운트는 원금의 손실 가능성이 있고,, 운용결과에 따른 이익과 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
3.32%
연금형 연계츰
단기간 목돈이 필요해서 해지 및 중도인출을 고민하신다면 연금저축 가입한 펀드 담보로 대출 진행, 융자금 입금, 이자출금, 현금상환 등의 입출금 업무 진행, 연금형 연계CMA가 없을 경우 담보융자 약정이 불가능) 담보융자 약정을 맺기 전에 연금형 연계CMA 계좌를 신규로 개설하거나 기존CMA를 연금형 연계CMA로 전환, 담보대출 약정 이후에도 ETF거래는 불가능하고, ETF거래를 원하실 경우에는 약정 해지 후 가능함을 유의하셔야 합니다. 대출금액은 펀드평가액 기준으로 산정됩니다.대출 실행시 연금저축에 매수 된 펀드평가액을 기준으로 대출가능금액이 산정되기 때문에 펀드 매수는 선행해야 합니다. 연계 CMA 약정시 연 3.2% (연체이자율 연 6.2%)이며, 미약정시 연 8% (연체이자율 연 9.9%) 로 신규 불가
파킹통장 수익율과 특징에 대해서 정리 해보았다.
네이버 증권 자료를 기준으로 정리하였다. 실제 거래를 위해서는 해당 금융사 홈페이지에서 내용 확인 하거나 거래점 방문해서 확인 후 진행이 필요하다.
CMA(발행어음)
상품명
금융사
수익율 (연,세전)
혜택
특징
CMA (발행어음형)
한국투자증권
3.40%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
1일 : 개인 연 3.40% / 법인 연 3.40%,2일 이상 : 개인/법인, 당시 CMA 수익률 적용,기준일 : 2024.01.10 (세전)
미래에셋증권CMA (발행어음형)
미래에셋증권
3.25%
비대면가입체크카드발급
연 3.25% (세전, 2024.01.05 기준), CMA 수익률은 확정고정금리가 아니며, 한국은행 금융통화위원회에서 발표하는 정책기준 등에 따라 변동될 수 있습니다.
KB CMA (발행어음형)
KB증권
3.00%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
개인 연 3.00% / 법인 연 2.95% (기준일 : 2024/01/18, 세전) 연수익률, 기준일에 따라 수익률 변동 가능
QV CMA (발행어음형)
NH투자증권
2.80%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
2.80% (기준일 2023.06.01, 세전) ※ 회사가 고시하는 약정수익률이 적용됩니다.
CMP(RP)
상품명
금융사
수익율(연,세전)
혜택
특징
The H CMA (디지털 RP형)
현대차증권
3.55%
비대면가입수수료혜택
급여이체 입금완료 계좌
미래에셋증권 CMA-RP 네이버통장 (RP형)
미래에셋증권
3.55%
비대면가입주식거래가능
네이버앱 설치 필요, 개설전 홈페이지 확인 필요
행복나눔CMA (RP형)
SK증권
3.50%
비대면가입체크카드발급
비대면 SK증권 계좌개설
CMA (RP형)
다올투자증권
3.45%
비대면가입주식거래가능
Magic CMA (RP형)
SK증권
3.40%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
비대면 SK증권 계좌개설 겸용 앱
The H CMA (RP형)
현대차증권
3.40%
비대면가입수수료혜택
급여이체 입금완료 계좌
챔피언CMA (RP형)
유진투자증권
3.40%
주식거래가능체크카드발급수수료혜택
happy+ CMA (RP형)
DB금융투자
3.35%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
IBK투자증권 CMA (RP형)
IBK투자증권
3.25%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
W-CMA통장 (RP형)
유안타증권
3.25%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
신영 CMA (RP형)
신영증권
3.25%
비대면: 온라인으로 지점 계좌 개설 후 신청 시 가능
지점에서만 개설 가능
CAPE 오르다 CMA (RP형)
케이프투자증권
3.15%
비대면가입주식거래가능
지점방문 또는 스마트폰(비대면)개설
메리츠CMA (RP형)
메리츠증권
3.15%
비대면가입수수료혜택
1. 영업점 방문 / 2. 온라인 계좌개설 가능
하나CMA (RP형)
하나증권
3.15%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
1일 ~ 90일 : 연 3.15%(2023.01.16 기준)
CMA (RP형)
한국투자증권
3.10%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
1일 ~ 30일: 개인 연 3.10%/법인 연 3.10%
KB CMA (RP형)
KB증권
3.00%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
지점방문, 스마트계좌개설(비대면): 홈페이지, 어플(APP)
미래에셋증권CMA (RP형)
미래에셋증권
3.00%
비대면가입체크카드발급
1. 지점에서 가입(개인, 법인고객 공통) 2. 유선으로 가입(개인고객)
삼성증권 CMA+ (RP형)
삼성증권
3.00%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
비대면 계좌개설, 지점 계좌개설, 우체국 계좌개설
신한명품 CMA (RP형)
신한투자증권
3.00%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
지점방문 또는 비대면 CMA계좌개설(신한알파 앱)
Smart CMA (RP형)
한화투자증권
2.95%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
금액별로 이자 차등
대신[Balance]CMA (RP형)
대신증권
2.80%
비대면가입체크카드발급수수료혜택
CMA - RP: 연 2.80% (세전)/CMA - 국공채 RP: 연 2.75% (세전)
QV CMA (RP형)
NH투자증권
2.50%
비대면가입주식거래가능체크카드발급수수료혜택
기간(일) 1~30 : 블루,그린,로얄,골드: 2.5% / 탑클래스 : 2.55% (2023.06.01 기준)*고객등급에 따른 수익률 우대 적용
1금융권
상품명
취급은행
최고
최저
비고
특징
네이버페이 머니 하나 통장
하나은행
4.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
매일의 최종 잔액 중 2백만원이하 금액 1 가입일로부터 1년 이내 : 연 2.9%(세전) 단, 2024.03.01 이내 가입한 경우 가입일로부터 1년 이내 이벤트 특별금리 연 1.0% 추가 제공 2 가입일로부터 1년 초과 5년 이내 : 연 0.4%(세전)
씨드모아 통장
전북은행
3.65%
2.95%
특판방문없이가입누구나가입
(금리) 기본금리 연 2.95%에 이벤트우대금리 연 0.7% 적용하면 최대 연 3.65% 금리제공 (조건) 전북은행 첫거래 고객으로 이벤트가입기간내 가입한 경우 가입일로부터 3개월간 이벤트우대금리 제공(이벤트 기간 : 24. 1. 1. ~ 24. 2. 29.)
365파킹통장
광주은행
3.50%
0.01%
특판방문없이가입누구나가입
(금리) 금액구간 1원~1천만원 이하 기본금리 연 3.00%에 이벤트우대금리 연 0.50% 적용하면 최대 연 3.50% 금리제공 (조건) 스마트뱅킹, 모바일웹뱅킹에서 신규 가입하고 매일의 최종 잔액에 대하여 금액구간별 기본금리가 적용되고, 이벤트 기간 동안 가입한 이 예금 계좌의 매일의 최종 잔액 중 1원 이상 1천만원이하 금액에 대하여 가입일로부터 6개월 동안 이벤트 우대금리를 제공 이벤트 기간：2023.12.04.~2024.12.04 판매한도 : 20,000좌 * 판매한도 소진 시 자동으로 판매가 중단될 수 있으며, 판매 중단시에는 홈페이지에 별도로 공시합니다.
내월급통장
SC제일은행
3.50%
1.00%
방문없이가입누구나가입
첫거래, 급여연동, 공과금연동, 카드사용, 은행앱사용
제일EZ통장
SC제일은행
3.10%
2.10%
방문없이가입누구나가입
은행 순 신규 고객 보너스 금리 : 일별 잔액 전 구간 계좌신규시 6개월간 연 1.0%(세전) 제공함 - 순신규 고객 : 은행 최초 고객 신규일(주민등록번호 최초 등록일) 기준 30일 이내 계좌 신규 고객 - 2023년 4월 2일 이전 신규 계좌는 계좌 개설일로부터 6개월간 1.5%(연, 세전) 보너스 이율 적용
Hey Young 머니박스
신한은행
3.00%
0.10%
방문없이가입
200만원까지,모바일,만18세 ~ 만29세의 개인고객 (1인 1계좌)
IBK내사업처음통장
IBK기업은행
3.00%
0.10%
방문없이가입
통장 개설일로부터 3년 응당 도래일까지 잔액에 따른 우대금리 제공 5백만원 이하 : 연 3.0%(기본이자율 포함) 5백만원 초과 : 연 0.1%(기본이자율 적용) ※ 해당 고시금리와 우대금리는 변경될 수 있으며, 변경일로부터 변경금리가 적용
IBK중기근로자급여파킹통장
IBK기업은행
3.00%
0.10%
방문없이가입
중소기업에서 근무하는 실명의 개인 (단, 개인사업자는 제외) ※1인당 1계좌, 300만원이하 급여이체 3.0%
NH1934우대통장
NH농협은행
3.00%
0.10%
방문없이가입
만19세~만34세의 개인(1인1계좌), 급여연동, 카드사용, 공과금연동
Sh매일받는통장
SH수협은행
3.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
실명의 개인(1인 1계좌) 첫거래, 1천만원초과~1억원이하 2.0% 기본금리
마이100통장
SC제일은행
3.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
개인 및 개인사업자 (1인 1계좌에 한함),첫거래, 은행앱사용, 비대면가입, 1백만원이하 기본금리 1.5%
생활통장
케이뱅크
3.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
만 17세 이상 실명의 개인 및 개인사업자, 300만원이하 기본금리 3.0%
내지갑통장
SC제일은행
2.80%
0.10%
방문없이가입누구나가입
경기기회사다리 통장
하나은행
2.70%
0.10%
방문없이가입
KDB Hi 비대면 입출금통장
KDB산업은행
2.30%
2.30%
방문없이가입누구나가입
KDB Hi 입출금통장
KDB산업은행
2.30%
2.30%
누구나가입
플러스박스
케이뱅크
2.30%
2.30%
방문없이가입누구나가입
플러스박스 기분통장
케이뱅크
2.30%
2.30%
방문없이가입누구나가입
KDBdream Account
KDB산업은행
2.20%
2.00%
누구나가입
카카오뱅크 세이프박스
카카오뱅크
2.10%
2.10%
방문없이가입누구나가입
JB MY금고
전북은행
2.00%
2.00%
방문없이가입누구나가입
토스뱅크 통장
토스뱅크
2.00%
2.00%
방문없이가입누구나가입
KB Young Youth 어린이통장
KB국민은행
2.00%
0.10%
방문없이가입
NH All100플랜통장
NH농협은행
2.00%
0.10%
누구나가입
NH주거래우대통장
NH농협은행
2.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
연금하나 통장
하나은행
2.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
KB마이핏통장
KB국민은행
1.60%
0.10%
방문없이가입
KB골든라이프연금우대통장
KB국민은행
1.50%
0.10%
누구나가입
NH페이모아통장
NH농협은행
1.50%
0.10%
방문없이가입누구나가입
마!이통장
부산은행
1.50%
0.10%
방문없이가입
DGB행복파트너통장
DGB대구은행
1.50%
0.01%
방문없이가입
백세청춘 연금통장
부산은행
1.50%
0.01%
방문없이가입
모아예금통장
SC제일은행
1.10%
0.10%
누구나가입
우리 WON 파킹 통장
우리은행
1.00%
0.10%
특판방문없이가입누구나가입
IBK 간편한 통장
IBK기업은행
1.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
IBK국민연금안심통장
IBK기업은행
1.00%
0.10%
IBK평생설계통장
IBK기업은행
1.00%
0.10%
누구나가입
JB PLUS YOUNG 통장(저축)
전북은행
1.00%
0.10%
방문없이가입
NH x 카카오페이통장
NH농협은행
1.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
Sh내가만든통장
SH수협은행
1.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
우리아이행복통장
우리은행
1.00%
0.10%
방문없이가입누구나가입
JB 골든에이지 통장(저축)
전북은행
1.00%
0.05%
방문없이가입누구나가입
저축은행
저축은행은 수익율이 가장 좋은 2곳만 정리 하였다.
OK짠테크통장
구분
금리
비고
50만원이하분
연 7.0%
세전
1억원 이하분
연 3.3%
세전
1억원 초과분
연 1.0%
세전
머니모으기 (애큐온저축은행)
금액
도전금액 : 1만원 이상~ 200만원까지 자유롭게 (만원 단위)
설정한 도전금액은 변경 불가
가입 가능한 최대 금액은 보유한 머니모으기 계좌의 도전금액 합산 최대 1천만원까지
가입방법
모바일뱅킹
대상
애큐온모바일자유예금을 보유한 실명의 개인
이자지급
▶ 매일 최종 잔액 X 약정금리 X 1/365
→ 일자 별 이자를 모두 합산 후 도전성공일에 지급
▶ 이자지급시기 : 도전 성공일
기본 금리
구분
금리
4주 ~ 26주
2.00%
▶ 적용금리 = 기본금리 + 우대금리 (우대조건1+ 우대조건2 (①, ② 중 택 1)) 1 우대조건1) 모으기성공 : 2% 2 우대조건2) ① 꿈콩이 응원하기 : 1.0% 우대조건2) ② 애큐온 정보받기(마케팅) : 0.5% 3 ▶ 모으기 성공 조건 1)마지막 회차 모으기 입금이 완료 되어야 함 2)마지막 회차 모으기 입금 후 도전성공일 전일까지 삐뽀출금이 없어야 함 1,2조건 모두 충족 시 모으기 성공 ▶ 우대금리는 우대 조건을 충족한 경우에 한하여 적용 됨 ▶ 우대조건 1 : 머니모으기 성공 시 우대금리 적용 ▶ 우대조건 2 ① 꿈콩이 응원하기 : 도전 성공일 전일까지 총12회 출석 체크 완료 시 적용 ② 애큐온 정보 받기(마케팅) : 도전성공일까지 유지 시 적용 (가입기간 중 마케팅 동의 철회 후 재 동의 시 우대조건 제외) ▶ 우대조건2는 ①,② 중 택1(중복 적용 불가)하며 해당조건 충족 시 적용 ▶ 우대조건1과 우대조건2(택1)의 조건을 모두 충족하는 경우 우대금리는 합산하여 적용하고, 둘 중 어느 하나를 실패하더라도 성공한 우대조건의 우대금리는 그대로 적용
