자주적인 삶

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OECD 한국 선행지수 비교

OECD 선행지수(OECD Composite Leading Indicator)는 경제협력개발기구(OECD) 회원국들 경기 동향 예측 지표

• 6~9개월 후 경기 흐름 전망 지수: 투자자들이 경기전환점 파악 하는 중요한 경제지표로  많이 사용
• OECD 회원국 주요 경제 지표(산업생산지수, 소매판매지수, 수출입지수 등)를 종합 산출
• 수출 3개월 선행
• 선행지수 100 이면 평균 이상

2023/2022/2021 년도 월별로 OECD / 통계청 데이터 비교 그래프 이다

23/11 그래프를 보면 22년 보다 높고, 상승하는 추세이다.

통계청 홈페이지에서 "OECD선행지수" 로 검색 하고 "OECD : 주요지표"를 확인 한다.

통계청 선행지수는 e-나라지표에서 경기종합지수를 확인 하면 된다.

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2023년 12월금융시장

글로벌증시가2~5% 정도 상승 - 11월의상승세 연결
주요국 국채 금리도30~40bp 하락

2023년 글로벌 금융시장

고금리에 따른 경기 침체 우려
미국 SVB은행 파산
중국 부동산 위기
지정학적 리스크(미-중 갈등 및 중동 분쟁) 확대
등 다수의 불안요인 속에서 고변동성 흐름을 지속
미국 중심 견조한 경제 성장세 및 인플레이션 둔화
주요국 중앙 은행들의 긴축 사이클 마무리 등으로 상승세를 유지

2024년

고금리 부작용에 따른 경기 둔화
상업용 부동산 부실 우려
미국 대선 등 정치 리스크
지속되는 미-중 갈등 및 중동 불안 등
금융시장 변동성 지속 예상
인플레이션둔화에 따른 중앙은행통화정책전환
확장적재정정책등으로경기 연착륙가능성이높다
금융시장의 중장기 방향성은 완만한 상승 추세 전망
따라서, 지난달에 제시해 드린 2024년연간 전

2024년 연간 전망

Up the Hill (언덕오르기) 투자전략 유지

2024년 글로벌증시

높은 변동성속에서도 경기 연착륙및 견고한기업실적등으로 완만한 상승 추세유지전망
금리는 현 수준에서등락 후 중앙은행기준금리인하가 가시화되면서의미 있는 하락세 전망

신한은행 1월 Monthly View 자산시장별 투자매력도 이다.

미국주식-긍정

완화적인 FOMC와 높아진 연착륙 기대감으로 제한적인 리스크, 중장기 완만한 우상향 지속될 전망이라고 한다.

하반기 금리 인하시 주가상승 지속 전망

한국주식 -긍정

주력제품 메모리 감산 효과로 가격 회복되고, 반도체 수출 증가완화적

외국인 삼성전자, SK하이닉스 지분율 증가

한국채권 -긍정

디스인플레이션과 양호한 성장으로 연착륙기대

금리인하 시점 불확실성으로 변동성 확대

베트남주식 -긍정

양호한 매크로 환경과 수급 둔화우려

수급 개선 확인 될 경우 점진적 반등 가능

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신한해피라이프연금증권전환형자투자신탁제1호[주식혼합](종류)를 2006년 부터 가입해서 연말정산에 혜택을 보고 있는 데..

18년 지났는 데.. 수익율이 32.48% 년 2% 정도 되는 것 같다.

2024년 들어와서 5% 정도 빠진것 같다.. 이전에 얼마였지??

이 펀드는 연말정산 환급 말고는 펀드 매니저가 잘 운용해주기를 바라는 것 말고는 할수 있는 것이 없다.

오늘 자산운용보고서 메일을 받았다.

이제까지는 그냥 넘어갔는 데..

이번에는 어떤 내용이 있는 지 확인 해았다.

지난 3개월 간 펀드는 2.87%를 기록하며 펀드 비교지수의 성과가 3.95% 였던 것에 비해 -1.08% 포인트 하회하는 성과를 기록했다고 한다..

24년은 전년대비 KOSPI 영업이익이 큰폭으로 턴어라운드 하는 상황으로, 펀더멘털적인 측면에서 24년 턴어라 운드와 더불어 향후에도 구조적인 이익성장이 가능하다고 판단되는 IT 및 조선섹터를 지속적 으로 오버웨이트하고 있습니다. 더불어 연초 정책모멘텀이 부각될 수 있는 만큼, AI/로봇/우주 섹터 관련 종목에 대해서도 관심을 가지고 종목 편입을 진행하고 있습니다.

KOSPI에 속한 기업들의 영업이익이 크게 개선될 것같고,  경제 상황이 개선되고 기업들의 실적이 향상될것 같아서  IT 및 조선섹터 성장가능성이 높을 것 같아서 비중을 높이겠다는 것과 AI/로봇/우주 섹터 관련 종목은 연초 정책모멘텀도 있고, 정부의 정책 지원을 받을 가능성이 높고, 미래 성장 가능성이 높다고 판단 해서 종목에 편입했다는 건데..

현재 주가가 별로여서리.. 쩝..

펀드 업종별 현황은 전기전자/KOSDAQ 합쳐서 54.07% 이다..

주식

연초 국내 증시는 매크로 상하방 요인이 혼재하는 가운데 중소형주 및 각종 테마가 지 속적으로 교체되며 섹터 로테이션이 빠르게 진행되고 있습니다.

올해 턴어라운드가 기대되는 반도체 및 조선섹터의 지속적인 비중확대를 통해 변동성을 최소화

금리 피크 아웃이라는 판단하에 성장섹터를 중심으로 1)바이오 2)소프트웨어 3)AI/우주 등 정책관련 수혜 섹터 등의 투자

미국 금리 인하 시기가 늦춰지고 있어서.. 잘 지켜봐야 할것 같다.

채권

• 국내 채권시장은 미국 연준의 통화정책 방향 선회, 물가상승률 둔화 추세가 이어지며 강세 압력 지속
• 최근 금리 하락에 따라 국고채 금리가 기준금리 보다 낮은 역캐리에 진입하며 금리 레벨 부담이 높아졌음
• 유가 상승 우려도 재차 부각될 수 있는 여건
• 금리 상단이 제한된 가운데 강세 흐름이 지속될 전망
• 비교지수 대비 높은 가중평균만기를 유지
• 수익률 곡선이 가팔라질 것에 대비
• 장기구간의 비중을 일부 축소하고 중기구간의 비중을 확대
• 신용채권에 대한 비중 확대는 자제할 계획

매매회전율이 좀 높은 것 같다. 운용사도 먹고 살려면 어쩔수 없는 것인가??

• 비교지수 : [(KOSPIx95%)+(콜금리x5%)] x 50% + [(매경BP장기지수x70%)+(지표수익율(콜)x 30%)] x 50%
• 매경BP종합채권지수 : 신용등급 BBB- 이상의 전체채권을 대상으로 한국펀드평가에서 만든 지수입니다.
• KOSPI 지수 : 한국거래소에 상장된 상장기업의 전 종목을 대상으로 한 주식 변동을 시가총액방식으로 기 준시점과 비
• 교시점을 비교하여 작성한 지표로서, 주식의 전반적인 동향을 가장 잘 나타내는 대표적인 지수
• CALL 지수 : 금융기관간 영업활동 과정에서 남거나 모자라는 자금을 30일 이내의 초단기로 빌려주고 받는 을 “ 콜” 이라 부르며, 이때 적용되는 금리를 콜금리라 합니다.

다행이도, 종보수는 C-e 가 다른 class 보다 낮은 것 같다.

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신한은행 퇴직연금 보유상품 변경은 현재 퇴직연금으로 운용중인 상품을 다른 상품으로 변경하는 것 이다.

신한은행 인터넷 뱅킹 접속해서

금융상품 > 퇴직연금

우측 상단의 보유상품변경 또는 보유상품변경조회/취소 로 가면 된다.

현재 운용중인 상품을 매도하고, 그 비용으로 다른 상품으로 변경하는 것이다.

매수상품 선택하는 것도 상품 비교할수 있는 정보가 제한적이여서 너무 불편하다.

최대 10개까지 가능 하니까..

보유상품변경 신청을 해두면 매도될때마다 정해놓은 비율에 맞게 매수를 한다.

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증권정보포탈 SEIBro 에서 확인한 내용이다.

금융투자협회에서 확인한 보수 이다.

한국 미국S&P500 해외지수펀드 수익율과 비용 비교하였다.

KBSTAR 미국S&P500(H) / KODEX 미국S&P500(H)/KOSEF 미국S&P500(H) 는 요즘 환율이 너무 올라서 환헷지 상품도 같이 확인 하였다.

환헷지 상품은 자산이 KODEX 를 제외하고는 적어서 부담이다.

KBSTAR 미국S&P500(H) 는 

KBSTAR 미국S&P500(H) 는 설정일이 1년이 안되어서 분배율을 평균을 나누어서 계산한 수치이다.

KODEX 미국S&P500(H) 는 설정일 이후 3번 분배가 되어서 제외했다.

TIGER 미국S&P500 가 순자산이나 거래량을 보면 단연 1등이다.
ACE 미국S&P500 는 순자산 / 거래량 비용부담을 고려하면 괜찮은 것 같다.

환율 부담이 되면 KODEX 미국S&P500(H) 도 괜찮을 것 같다. 자산 규모도 되고, 수익율도 괜찮은 것 같고.

하지만 비용이 다른 상품대비 많이 높은 점을 고려해야 할것 같다.

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신한은행 고객센터에 퇴직연금 사용설명서를 요청 했더니 별도의 자료나 관련 사이트가 없다고 한다. ㅠㅠ

개인인터넷뱅킹이나 신한 SOL뱅크에서 아래 경로로 변경 가능하다고 한다.

[신한 SOL뱅크] 로그인 > 오른쪽 하단 전체메뉴 > 상품관리의 퇴직연금 > 상품변경 > 상품안내> 퇴직연금 인기상품

상품에 대한 정보를 확인 하기가 너무 불편하게 되어 있다.

실제로 리스트만 쭈욱 보고서 상품명으로 선택을 해야 한다.

아니면 리스트를 하나씩 기록 해두었다가 인터넷으로 내용을 확인 해야 한다.

신한은행 인터넷 뱅키을 접속하여 확인 해보았다.

[개인뱅킹] 로그인 > 금융상품 > 퇴직연금 > 매수예정/보유상품 변경

1.  변경 메뉴로 들어가면 투자성향 분석 먼저 확인 필요함

•  투자성향 위험도가 높게 나오면 변경할 수 있는 상품이 제한 됨.
• 투자 성향 분석은 1일 1회 가능 하므로 다음날에 설문 조사 응답을 조정하면 등급 조정 가능 

2. 매수예정상품 조회/변경 메뉴

변경후에는 반드시 전자문서 작성 후 아래와 같이 완료 확인해야 합니다.

예금상품과 펀드 상품을 각각 변경 할수 있습니다.

펀드상품 전체 리스트는 너무 많아서 선택하기 힘들다.. 리스트 엑셀로 받을 수 있는 방법이 있는 지 알아봐야겠다.

추천 리스트는 화면 캡쳐해보았다.

1. NH-Amundi국채10년인덱스증권자투자신탁[채권]C-P2e

• 채권시장 대표금리 국채 10년 관련 채권 및 금리선물 투자하여 이자수익 및 자본수익 추구
• 수익률(3개월)7.24%
• 펀드규모 3,494 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2017.08.29
• 총보수 0.235% (판매:0.115%, 운용 : 0.1%, 수탁 : 0.01%,일반사무관리 : 0.01%)
• 보유자산
  
  • 국고04250-3212(국고 47.19%
  • 국고03250-3306(국고 46.91%

2. 슈로더글로벌지속가능성장주증권투자신탁(주식-재간접형)C-CPe

• 수익률(3개월)10.68%
• 펀드규모 1,782 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2020.07.27
• 총보수 미표기 (투자설명서 및 간이투자설명서 확인)

3. 신한마음편한TDF2045증권투자신탁(주식혼합-재간접형)종류-C-re

• 수익률(3개월)7.81%
• 펀드규모 811억원
• 펀드설정일 2017.08.21
• 총보수 0.74% (환매수수료없음)

4. 신한미국S&P500인덱스증권자투자신탁(H)[주식-파생형](종류A-e)

• 수익률(3개월)9.69%
• 펀드규모 2억원
• 펀드설정일 2023.09.19
• 총보수 0.26% (선취판매수수료 0.2%이내, 환매수수료없음)

5. 신한삼성전자알파증권투자신탁제1호[채권혼합](종류A-e)

• 수익률(3개월)3.36%
• 펀드규모 427억원
• 설정일 2020.01.22
• 총보수 0.44% (선취판매수수료 0.35%이내, 환매수수료없음)

6. 피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)CP-e

• 수익률(3개월)11.57%
• 펀드규모 34,565 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2017.09.18
• 총보수 미표기 (투자설명서 및 간이투자설명서 확인)

7. 한국투자크레딧포커스ESG증권자투자신탁1호(채권)C-Re

• 수익률(3개월) 2.94%
• 펀드규모 5,581 억
• 펀드설정일 2018.09.10
• 총보수 0.291% (판매:0.11%, 운용 : 0.15%, 수탁 : 0.02%,일반사무관리 : 0.011%)
• 선취수수료 / 환매수수료 없음

수익률 벤치마크 보다 우수하고, 꾸준히 늘어나는 데.. 펀드 규모가 줄고 있다.

리스트를 보면서 10개를 선택해서 투자비율을 합계 100%를 맞추어서 변경 신청을 했다.

이렇게 하면 선택한 상품에 대한 자료를 이메일로 보내준다.

좀 더 편리한 방법이 있는 지는 사용하면서 알아봐야겠다. 

SOLETF 사이트에서 연금저축/퇴직연금 가능 펀드 리스트 와 신한은행 퇴직연금 리스트가 상이하다..

삼성증권 / KB 증권 트레이딩에서 주식 현재가를 비교 해보니.. 동일한 정보 나온다.

회사별로 트레이딩 화면 구성이 다르지만..

동일한 ETF 는 다른 증권사에서 거래를 해도 수수료가 동일 할것 같다.

개인 연금 / 퇴직연금 계좌는 이용하기 편리한 증권사에 만들고 거래를 하면 될것 같다.

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경상수지, 무역수지, 자본수지, 그리고 상품수지는 국제 경제학에서 사용되는 중요한 개념들입니다. 각각의 용어에 대한 간단한 설명은 다음과 같습니다:

경상수지 (Current Account Balance)

국가의 수출 및 수입, 서비스 거래, 이전에 쌓인 총자산의 이익 및 손실, 그리고 현금 이체 등의 항목을 포함하는 국제 거래의 총합입니다.

국가 간 상품 및 서비스의 수출입 차이를 말합니다. 즉, 물건을 팔고 번 돈과 물건을 사들이면서 쓴 돈의 차이를 뜻합니다. 경상수지는 상품수지, 서비스수지, 본원소득수지, 이전소득수지로 나눌 수 있습니다.

- 무역수지 (Goods and Services Trade Balance)
- 서비스 거래 (Service Trade)
- 이전자산 소득 및 이체 (Income from Previous Assets and Transfers)

경상수지를 통하여 우리나라 경제의 소득, 고용, 외채, 통화량 등과의 상관관계 이해 할수 있고, 경상수지 중 상품 및 서비스수지가 우리경제에 미치는 영향이 가장 크다고 할 수 있다.

우리가 상품과 서비스를 외국에 수출하면 수출분만큼 수요가 증가하여 생산 확대가 되고, 이로 인하여 일자리가 늘어나고 소득도 증가한다.
하지만,  상품이나 서비스를 외국에서 수입하면 수입분만큼 국내 생산에 대한 수요가 감소하므로 국내 기업이 생산을 축소하게 되고 급여 또는 일자리가 감소한다.
그렇기 때문에 상품 및 서비스수지는 소득 및 고용과 직접 관련이 있다.

경상수지 흑자

• 외국에 판 재화와 서비스가 사들인 것보다 많음
• 수출을 통해 늘어나는 소득과 일자리가 수입을 통해 줄어드는 소득과 일자리보다  큼
• 전체적으로는 국민소득이 늘어나고 고용이 확대 됨
• 벌어들인 외화로 외국으로부터 들여온 빚을 갚아서 외채가 줄어듬
• 주요 원자재의 안정적 공급을 확보
• 무역마찰을 피하기 위해서 해외 직접투자 증가 가능
• 국내공급 부족 등으로 물가상승압력이 있을 경우에는 수입을 큰 부담없이 늘릴수  있음
• 물가를 보다 쉽게 안정시킬 수 있고
• 국내경기가 좋지 않아 경기부양책 할 경우 수입증가를 크게 염려하지 않아도  된다.
• 부양책을 쓰기가 용이져서 경제정책수단의 선택폭이 넓어져 경제를 견실하게 운영 가능
  
  
  

경상수지 적자

• 소득이 줄어들고 실업이 늘어남
• 외국빚이 자꾸 늘어나 원금상환과 이자부담 증가

유이점

• 경상수지 흑자가 반드시 좋다고만 할 수 없음.
• 경상수지 흑자가 국내통화량을 증가시켜 통화관리 어려움
• 통상측면에서는 흑자를 내고 있는 교역상대국 무역마찰 초래 가능 커짐
• 우리나라와 같이 경제가 해외에 크게 의존 상황에서는 국민소득을 증대시키고 국내고용을 늘리기 위해서는 적정 수준의 경상수지 흑자 유지가 필요함

무역수지 (Trade Balance)

국가가 다른 국가들과의 상품 거래에서 얻은 수익과 지출의 차이를 나타냅니다.

일정 기간 동안 한 나라가 다른 나라와 상품을 수출입하여 얻은 이익이나 손해를 계산하는 것입니다.

- 수출 (Exports): 국가에서 생산된 상품을 다른 국가에 판매
- 수입 (Imports): 다른 국가에서 생산된 상품을 국가로 수입

자본수지 (Capital Account Balance)

국제 거래에서 발생하는 자본 이동, 주식 및 채권 투자, 공적 자금 이동, 외국인 직접 투자 등 자본 거래의 차이를 나타냅니다.

경상수지와 무역수지와 다르게 상품이나 서비스가 아닌 외화 양의 수지를 나타냅니다.

- 외국 투자 (Foreign Direct Investment)
- 외국 포트폴리오 투자 (Foreign Portfolio Investment)
- 기타 자본 이동

상품수지 (Goods Balance)

무역수지에서 상품 거래 부분만을 나타내며, 국가가 다른 국가들과의 상품 거래에서 얻은 수익과 지출의 차이로 상품의 수출과 수입으로 인해 수취한 외화와 지급한 외화의 차액을 말합니다.
- 수출된 상품의 가치
- 수입된 상품의 가치


경상수지, 무역수지, 자본수지, 그리고 상품수지에 대해서 비교 해보면

경상수지는 국제 거래의 모든 측면을 고려하며, 무역수지는 상품 거래에만 중점을 둡니다.
경상수지에는 서비스 거래, 이전자산 소득 및 이체 등을 포함 합니다.

경상수지는 국가의 외부 거래 결과를 보여주는데 반해, 자본수지는 국가 간의 자본 이동과 투자 활동을 나타냅니다.
경상수지와 자본수지의 합계는 항상 0 입니다.

어떤 국가가 다른 국가에 대한 경상수지 흑자를 기록하면 자본수지에서는 해당 흑자만큼 적자를 기록하게 됩니다.

무역수지는 상품 및 서비스 거래의 총 합이며, 서비스 거래도 고려합니다.
상품수지는 무역수지 중에서 서비스 거래를 제외한 상품 거래만을 나타냅니다.

본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요.
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증권정보포탈 SEIBro 에서 확인한 내용이다.

일단 먼저 제외하는 것부터 정리 하면

• 16번~35번 : 순자산 적음
• 14번/15번 수익률 없음
• (14) TIGER 은행고배당플러스TOP10 : 2023-10-17 상장, 
• (15) TIGER 배당프리미엄액티브 : 2023-12-12 
• 8번~13번 : 자산이 적거나, 거래량이 적거나, 수익률이 마음에 안들거나 등등

나머지 중에서 

(1) SOL 미국배당다우존스(H)

• 분배금을 매월 지급하는 환헤지형 한국판 SCHD, 미국 대표 배당성장 ETF
• 기초지수정보 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index(PR)
• 상장일 2023.03.21
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총보수 0.05%(집합투자: 0.034%, AP/LP: 0.001%, 신탁업자: 0.01%, 일반사무: 0.005%)
• 분배금 월 1회 지급
• 환헤지 실시 : 지금 환율이면 환헤지 선택하는 것이 어떨까?? 환헤지 실시해서인지 총보수가 조금 높음

(2) TIGER 미국배당다우존스

• 최초상장일 2023-06-20
• 기초지수 Dow Jones U.S. Dividend 100 지수(원화환산)(Price Return)
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총보수 연 0.01% (운용: 0.003%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.003%, 일반사무: 0.003%)
• 분배금 매월 마지막영업일, 회계기간종료일
• 환헤지 미실시

(3) SOL 미국배당다우존스

• 분배금을 매월 지급하는 한국판 SCHD, 미국 대표 배당성장 ETF
• 기초지수정보 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index(PR)
• 상장일 2022.11.15
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총보수 0.01%(집합투자: 0.003%, AP/LP: 0.001%, 신탁업자: 0.003%, 일반사무: 0.003%)
• 분배금 월 1회 지급

(4) ACE 미국배당다우존스

• 기초지수 Dow Jones U.S. Dividend 100 Price return Index
• 상장일 2021.10.21
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총보수 연 0.01% ( 집합투자 : 0.0005% AP/LP : 0.0005% 신탁 : 0.005%, 일반사무 : 0.004%)
• 분배금 지급(매월)

(5) KODEX 미국배당프리미엄액티브

• 비교지수 : S&P 500 Index PR
• 콜옵션 매도 전략 사용 추가적인 배당 재원 마련
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 상장일 2022.09.27
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총 보수(연) 0.190% (지정참가회사 : 0.010%, 집합투자 : 0.160%, 신탁 : 0.010%, 일반사무 : 0.010%)
• 분배금 월지급
  
  

(6) TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스

• 기초지수 Dow Jones U.S. Dividend 100 7% Premium Covered Call 지수(Total Return)(원화환산)
• 연간 프리미엄 7%에 해당하는 계약수의 S&P 500 ATM 콜옵션 매도
• 최초상장일 2023-06-20
• 연금투자(개인연금/퇴직연금) 가능
• 총보수 연 0.39% (운용: 0.34%, 지정참가: 0.01%, 신탁: 0.02%, 일반사무: 0.02%)
• 환헤지 미실시
• 분배금 지급기준일 : 매월 마지막영업일, 회계기간종료일

(7) ARIRANG 고배당

• 유동시가총액 상위 200 종목 중 예상 배당수익률이 상위 30위 이내 종목 선정
• 기초지수 FnGuide 고배당주지수
• 분배금 : 배당금 발생시 1,4,7,10월, 마지막 영업일 및 회계기간 종료일 기준 지급
• 보수(연) 0.23% (집합투자: 0.19%, 지정참가회사: 0.01%, 신탁: 0.02%, 일반사무: 0.01%)
• 상장일 2012.08.29

본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요.
투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요.

아래 제외한 상품은 제일 아래 이미지 참고하세요.

• 순자산 규모가 적거나 수익율이 나쁘거나, 보수가 높은 것은 빨간색으로 표시를 했다.
• 수익율중 높은 것은 파란색으로 표시를 했다.

제외되는 것

14번~35번 자산이 작음

13번~15번 총보수(%) 내용 없음

11번 : 총보수 높고, 1년 / 3년 수익율이 최악..

나머지

1_ACE 미국30년국채선물레버리지(합성 H)

• 투자대상자산의 종류 및 위험도 : 1등급
• 상장일 : 2023.02.07
• 총보수 연 0.25% ( 집합투자 : 0.22% AP/LP : 0.01% 신탁 : 0.01%, 일반사무 : 0.01%)
• 분배금 지급 미지급 후 재투자
• 국내 출시된 미국 채권형 ETF중 가장 긴 듀레이션
• 금리 인하 시기에 다른 상품 대비 보다 높은 수익률 기대
• S&P Ultra T-Bond Futures 지수 일별수익률 양(+) 2배수 추종
• 기초지수가 일별 1% 상승 시 해당 ETF는 2% 상승 추구
• 반대로 일별 1% 하락 시에는 2% 내외로 하락
• 레버리지 전략을 사용하는 상품은 기초지수의 하락률보다 더 큰 손실 발생
• 기초지수가 등락을 반복하거나 기초지수의 변동성이 확대되는 경우에는 손실 더욱 확대
• 동종유형 총보수비용은 한국금융투자협회 공시 동종유형 집합투자기구 전체의 평균 총 보수비용(1.67) 보다 저렴함

2_ACE 미국30년국채액티브(H)

• 듀레이션 : 17.30년
• YTM (연환산) : 4.30%
• 상장일 : 2023.03.14
• 총보수 연 0.05% ( 집합투자 : 0.035% AP/LP : 0.005% 신탁 : 0.005%, 일반사무 : 0.005%)
• 분배금 매월 지급
• 미국 발행 30년 국채 중 잔존만기 20년 이상 채권 편입 Bloomberg US Treasury 20+ Year Total Return Index 비교지수
• 미국 초 장기 국채 가격 움직임을 추종 목표 운용 월 배당 ETF
• 기준금리 인하로 시장금리 하락(=채권가격 상승) 예상하는 경우 매력적인 투자 상품
• 합성이 아닌 실물 운용으로 퇴직연금(DC/IRP) 계좌에서도 100% 한도로 투자가 가능

3_TIGER 미국채30년스트립액티브(합성 H)

• 진정한 초장기 채권형 ETF
• 듀레이션 28.35년
• YTM(연환산) 3.19%
• 최초상장일 2023-02-01
• 기초지수 KIS STRIP 30Y Index(총수익지수)
• KIS STRIP 30Y Index(총수익지수)를 비교지수
• 잔존만기 30년 국채 원금이자분리채권(스트립채권) 주로 편입
• 듀레이션은 27-29년 내외로 운용 예정
• 단, 시장 상황에 따라 듀레이션을 조절하는 목적으로 지수 구성 종목 비율을 지수와 달리 운용할 수 있습니다.
• 환헤지 미실시
• 총보수 연 0.15% (운용: 0.139%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.005%, 일반사무: 0.005%)

4_TIGER 미국채10년선물

• 최초상장일 : 2018-08-30
• 채권관련 장내파생상품을 주된 투자대상자산
• S&P 10-Year U.S. Treasury Note Futures 지수(ER)를 기초지수
• 채권 및 채권관련 장내파생상품에 투자신탁 자산총액의 60% 이상 투자
• 환헤지 미실시
• 총보수 연 0.29% (운용: 0.23%, 지정참가: 0.02%, 신탁: 0.02%, 일반사무: 0.02%)

5_TIGER 국채3년

• 한국거래소가 산출하는 채권시장 대표지수인 KTB Index지수를 추종합니다.
• 듀레이션 2.63년
• YTM(연환산) 3.23%
• 최초상장일 2009-08-27
• 기초지수 KTBINDEX
• 한국거래소가 발표하는 KTBINDEX(시장가격지수) 추적대상지수
• 기초지수 추종을 위하여 지수를 구성하는 종목 전체를 편입하는 완전복제전략
• 추적오차 줄이기 위해 채권관련 장내파생상품에의 투자, 증권의 대여 등 정하는 범위 내 실행
• 환헤지 미실시
• 총보수 연 0.15% (운용: 0.124%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.01%, 일반사무: 0.015%)

6_ARIRANG 미국채30년액티브

• 실시간YTM 3.21 %
• 전일YTM 3.22 %
• 듀레이션 18.38 년
• 보수(연) 0.05% (집합투자: 0.039%, 지정참가회사: 0.001%, 신탁: 0.005%, 일반사무: 0.005%)
• 상장일 2023.02.07
• 구성종목 정기변경 : 신규발행 발생 시 리밸런싱
• 분배금 미지급
• 국내 30년 만기 국고채에 투자하는 초장기채 ETF
• 긴 듀레이션으로 인한 높은 가격 변동성으로 수익률 극대화
• 초장기 채권 중 가장 대표적이고 유동성이 풍부한 30년 만기 국고채 투자
• 19년 내외의 긴 듀레이션으로 금리 하락 시 채권 가격 상승 효과 극대화
• 액티브 운용으로 초과수익 목표

7_KODEX 200미국채혼합

• 상장일 2017.11.30
• 투자위험: 4등급(보통위험)
• 최근 3개월 평균 괴리율 : 0.21%
• 총 보수(연) 0.350% (지정참가회사 : 0.010%, 집합투자 : 0.300%, 신탁 : 0.020%, 일반사무 : 0.020%)
• 분배금 미지급 후 재투자
• KOSPI200 미국채혼합 지수를 추종하여, KOSPI200과 미국국채선물 10년물(환노출)에 약 4:6의 비율로 투자
• KOSPI 200 미국채혼합 지수는 KOSPI 200 지수와 S&P Dow Jones Indices LLC에서 산출하는 10년 미국채 선물지수(S&P 10-Year U.S. Treasury Note Futures ER Index)의 변화를 일정한 비율로 반영하여 산출하는 지수

8_TIGER 중장기국채

• 듀레이션 5.27년
• YTM(연환산) 3.29%
• 최초상장일 2018-07-20
• KIS 국채3-10년 지수(시장가격지수) 추종
• 국내 채권에 투자신탁 자산총액의 60% 이상 투자
• 환헤지 미실시
• 총보수 연 0.15% (운용: 0.12%, 지정참가: 0.01%, 신탁: 0.01%, 일반사무: 0.01%)

9_KODEX 국채선물10년

• 연금저축 가능
• 기초지수 10년국채선물지수
• 듀레이션 : 7.85년
• 투자위험 : 4등급(보통위험)
• 상장일 : 2012.01.20
• 총보수 (운용보수)연 0.070% (0.045%) / (지정참가회사 : 0.005%, 집합투자 : 0.045%, 신탁 : 0.010%, 일반사무 : 0.010%)
• 분배금 미지급 후 재투자
• 최근 3개월 평균 괴리율 : -0.03%
• 안정 자산 중에서도 장기채권 투자하는 효과
• 잔존만기 7년-10년 사이의 무위험 장기국고채권 투자 같은 수익
• 한국거래소에서 발표하는 10년국채선물지수는 10년국채선물의 최근 월물을 차근월물로 롤오버 방법 산출
• 10년국채선물은 만기가 10년이고, 표면금리가 연 5%이며 6개월마다 이자가 지급되는 가상의 국고채권 표준물을 그 거래대상으로 하는 선물상품

본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요.

투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요

미국 국채 (U.S. Treasury Bonds)

미국 정부가 발행하는 채권으로, 가장 안전한 채권으로 안전성과 안정성을 추구하는 투자자들에게 인기가 있습니다.

안전자산으로 간주되어 수익률이 낮은 편 입니다.

미국 국채 종류는 아래와 같습니다.

1.     ULST (SPDR Bloomberg Barclays 0-5 Year US L)

• 0-5년 만기의 미국 국채에 투자하는 ETF
• 짧은 만기 채권 투자로 이자율 변동에 대한 민감성을 줄일 수 있습니다.

2.     SHY (iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF)

•  1-3년 만기 단기 미국 국채 투자 ETF
• 짧은 만기 투자로 안전성 추구 투자

3.     IEF (iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF)

• 7-10년 만기 중기 미국 국채 투자 ETF
• 중간 만기 국채 투자하여 이자율 민감성 조정

4.     TLT (iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)

• 20년 이상의 장기 미국 국채 투자 ETF
• 긴 만기 투자로 이자율 변동 민감성을 높일 수 있습니다.

미국 투자등급 채권 (U.S. Investment Grade Bonds)

채무 상환 능력이 높은 높은 신용등급 회사들이 발행한 채권으로 수익성과 동시에 어느 정도의 신용 리스크를 감수하면서 투자에게 적합하며, 미국 국채에 비해 수익률이 높고, 고수익 채권에 비해 낮습니다.

1.      VCSH (Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF)

• 단기간 만기 미국 기업 채권 투자 ETF
• 상장 기업들 단기 부채에 노출

2.      VCIT (Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF)

• 중기 만기 미국 기업 채권 투자 ETF
• 기업 채권 시장에서의 이자율에 노출

3.      VCLT (Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF)

•  장 기간 만기 미국 기업 채권 투자 ETF
• 긴 만기에 투자하여 높은 이자율을 추구하는 투자

미국 고수익 채권 (U.S. High Yield Bonds)

낮은 신용등급을 가진 회사들 발행 채권으로, 고수익에는 높은 신용 리스크를 포함합니다.

투자자는 고수익을 추구하지만, 신용 리스크 감수해야 합니다

하일드 채권은 금리 인하가 되고, 경기가 살아나는 시점에 투자를 검토해야 한다.

등급이 낮은 채권은 금리 인하로 경기 상승 될때 수익이 올라 갈수 있다.

1.      SJNK (SPDR Bloomberg Barclays Short Term High Yi)

• 짧은 기간 만기 고급 수익 채권 투자 ETF
• 고금리 채권에 노출

2.      HYG (iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF)

• 미국 고수익 기업 채권 투자 ETF
• 고위험 고수익 채권 시장 노출

글로벌 채권 (Global Bonds)

다양한 국가에서 발행된 채권으로 구성된 포트폴리오로 국제적인 다양성을 통해 투자자에게 리스크 분산 기회 제공

이자율은 국가 간에 다르며, 환율 변동에 따라 수익이나 손실이 발생

1.      IAGG (iShares International Aggregate Bond ETF)

국제적으로 발행된 다양한 국채 및 회사 채권 투자 ETF

다양한 통화 및 국가에 노출

2.      BNDX (Vanguard Total International Bond ETF)

국제적으로 발행된 다양한 채권 투자 ETF

전 세계 다양한 국가의 채권에 노출

3.      EMLC (VanEck Vectors J.P. Morgan EM Local Currency Bon)

이머징 마켓에서 발행된 현지 통화 표시된 채권 투자 ETF

이머징 마켓의 통화 리스크 노출

4.      EMB (iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF)

이머징 마켓에서 발행된 미국 달러 표시 채권 투자 ETF

채권 투자 주요 검토 사항

1.      듀레이션 (Duration):

• 듀레이션은 채권 이자율 민감성 지표
• 채권의 가격이 이자율의 변동에 민감도 측정
• 듀레이션은 만기 길면 듀레이션 값이 크게 나타남.
• 채권의 현금흐름을 고려하여 이자율 변동에 대한 위험을 측정
• 높은 듀레이션 채권은 이자율 변동에 민감
• 낮은 듀레이션 채권은 상대적으로 안정적

2.      이자율 (Yield to Maturity, YTM):

• 채권 만기시 투자자의 투자 수익 나타냄
• 채권 발행 시 이자율이 현재 이자율과 다르면, 투자자는 이자율 변동에 따른 이익이나 손실을 확인해야 한다.
• YTM은 채권 현재 가격 기반으로 채권이 만기 시 얻을 수 있는 예상 수익률 계산

3.      신용등급 (Credit Rating):

• 신용등급은 채권이나 기업의 신용력 지표
• 대표적인 신용평가기관들이 발행자 신용력 평가하여 등급 산정
• 등급이 높을수록 채권이나 발행기관의 신용 위험이 낮습니다.
• 투자자에게 특히 채권의 신용 위험을 이해하고 채권의 안전성을 평가하는데 도움을 줍니다.

높은 듀레이션을 가진 채권은 이자율 변동에 민감하므로, 이자율이 상승하면 채권 가격이 하락할 수 있습니다.

YTM은 투자자에게 채권의 예상 수익을 알려주는데, 이것은 채권 투자의 수익을 예측하는 중요한 지표입니다.

신용등급은 채권의 신용 위험을 나타내며, 신용등급이 높은 채권은 일반적으로 낮은 이자율과 안정적인 투자로 간주됩니다.

채권의 듀레이션, YTM, 신용등급 정보를 조사할 수 있는 사이트는 다음과 같습니다.

• Bloomberg: https://www.bloomberg.com/markets/fixed-income/
• Yahoo Finance: https://finance.yahoo.com/
• Morningstar: https://www.morningstar.com/
• Financial Times: https://markets.ft.com/

주말에 미래에셋증권 비대면계좌개설 하였는 데..

자꾸 에러가 발생한다. 계좌개설 내역이 있다고 한다.

신청 내역을 조회하면 내역이 없다고 나온다..

미레에셋증권 고객센터에 문의를 해보니까

지난 달 말에 KB 증권에 계좌개설을 해서 영업일 기준으로 20일이 지나야 신청이 가능 하다고 한다.

금융기관별이 아니고 전 금융기관에 해당된다고 한다.

급하게 꼭 계좌개설이 필요한 경우에는 비대면이 아니고, 지점 방문 하면 개설이 가능 한다고 한다.

보이스 피싱등 등 대비 하기 위해서 만든 제도 같은데..

이렇게 하나씩 알아가는 것 같다.. ㅠㅠ

지정참가회사(AP)"와 "유동성공급자(LP)"는 금융 분야에서 특정 역할을 하는 기관입니다.

지정참가회사(AP)

지정참가회사 (AP - Authorized Participant)

ETFs (상장지수펀드)나 기타 유사한 자산을 운용하는데 참여하는 중요한 역할로 ETF의 창구 역할을 수행하여, 시장 참가자들이 ETF의 주식을 만들거나 청산할 수 있게 합니다.
ETF 발행 자산운용사가 지정한 증권사 중 복수의 AP와 계약 체결 합니다.
큰 규모의 자산을 보유하고 있어 대량 거래를 처리할 수 있는 능력을 가지고 있어서
시장의 유동성을 유지하고 ETF의 가격이 자산 가치에 근접하도록 하는 창고 역할을 합니다.
기존 주식 시장에서 현금 또는 기타 자산을 가져와서 ETF의 주식을 생성하거나 그 반대로 ETF의 주식을 환매합니다.

유동성공급자(LP)

유동성공급자 (LP - Liquidity Provider):

유동성공급자는 주식 시장에서 특정 자산의 유동성을 책임지는 증권회사 입니다.
AP 중에서 1개사 이상 LP로 지정 되니다.
시장 가격과 NAV (순자산가치) 간의 차이를 최소화하고, 빠르게 대량 거래에 대응함으로써 시장의 효율성을 향상 하여서 매수 및 매도 주문 대응 거래를 수행함으로써 시장에서 유동성을 유지합니다.
알고리즘 트레이딩과 자동 거래 시스템을 사용하여 신속하게 시장 상황에 대응하고 주식, 채권, 파생상품 등 다양한 자산 클래스에서 유동성을 제공합니다.


유통시장에서 ETF 매매가 원활하게 이뤄질 수 있도록 ETF의 유동성을 책임지는 증권회사를 말합니다.
통상 AP 중에서 1개사 이상이 LP로 지정되며, LP는 일정 수준의 호가범위 안에서 매수와 매도 물량을 공급해야 합니다.
이를 통해 투자자는 장중 대부분의 시간 동안 ETF의 NAV 또는 iNAV에서 크게 벗어나지 않는 가격으로 거래할 수 있으며, 거래량이 낮은 ETF라도 언제든지 거래가 가능하게 됩니다.
단,오전 9:00~9:10 및 오후 2:50~3:00까지의 동시호가시간대에는 LP의 호가제공 의무가 없읍니다.

본 자료로 투자 결정하기 위한 자료로 활용 하지 마세요.
투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요.

SEIBro 증권정보포탈에 2024.01.12 기준으로 나스닥 으로 조회한 내용 이다.

수익률을 3개월 / 1년 / 3년을 비교 하였다.

일단 먼저 제외하는 것부터 정리 하면

• 12번~23번 : 순자산 적음

남은 것 중에서는 개인 취향에 따라서 선택 필요

(1) TIGER 미국나스닥100 / (2) ACE 미국나스닥100 / (3) KBSTAR 미국나스닥100

• 1번, 2번, 3번 나스닥100 특성으로 3년간 꾸준한 성장.. 하지만 1년 수익율과 3년 수익율이 조금 떨어짐..

(4) KODEX 미국나스닥100레버리지(합성 H)

• 레버리지 여서 총보수가 0.3%, 2024년 달러 변동성 대비 환헤지 상품, 수익율 훌륭..연금저축 가입자 가능 
• 분배금지급 미지급 후 재투자
• 상장일 2021.12.09

• 수익률 표는 분배금 재투자를 가정한 세전 수익률 기준입니다.
• 일부 해외 ETF의 기초지수 성과는 오전 시간대에 노출되지 않을 수 있습니다.
• 3년 이후 수익률의 경우, 직전주 기준으로 수익률이 노출되고 있어 그래프와 다를 수 있습니다.

(5) KODEX 미국나스닥100TR

• 미국 나스닥 기업 중 시가총액이 크고 거래량이 많은 100개 우량종목 투자
• 연금투자도 가능
• 배당금이 재투자되는 토탈리턴 ETF
• 미국 달러에 대하여 환노출되는 상품
• 상장일 2021.04.09
• 분배금지급-미지급 후 재투자

(6) KODEX 미국나스닥100(H)

• 미국 나스닥 시장에 상장된 기업 중 시가총액, 거래량 등을 기준으로 대표 100종목에 투자하는 ETF(리츠, ETF, 금융섹터는 제외한 지수)
• 달러 환헷지 상품
• 상장일 : 2022.12.02
• 분배금지급:분배재원 존재시 분배금 일정 맞춰 지급 가능

(7) TIGER 미국나스닥100TR(H)

• 나스닥100에 환헤지로 분배금까지 재투자하는 ETF
• 환헤지 실시 (환헤지 통화 : 달러)
• 최초상장일 : 2022-11-25
• 기초지수 : Nasdaq-100 Index(Total Return)

(8) TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) 

• 나스닥의 혁신에 월분배 인컴수익을 더하다
• 최초상장일 : 2022-09-22
• 기초지수 : Cboe Nasdaq-100 BuyWrite V2 지수(Total Return)(원화환산)
• 환헤지 : 미 실시
• Nasdaq100을 복제하는 주식포트폴리오를 매수하면서 동시에 Nasdaq100 ATM 콜옵션을 매도하는 전략

(9) TIGER 미국나스닥100레버리지(합성) 

• 미국 주식 구성된 "NASDAQ-100 지수(원화환산)"를 기초지수로하여 1좌당 순자산가치의 일간변동률을 기초지수 일간변동률의 양(陽)의 2배수로 연동
• 최초상장일 : 2022-02-22
• 기초지수 : 나스닥100지수 (원화환산)
• 환헤지 : 미실시

• 합성ETF는 가격 또는 지수에 연동하기 위하여 스왑(Swap) 등의 장외파생상품에 주로 투자
• 실물ETF가 가격 또는 지수에 연동하기 위하여 주식, 채권 등의 기초자산을 직접 편입하는 것과 달리, 합성ETF는 증권사 등의 거래상대방과 장외파생상품 계약을 체결하고 이에 연동된 가격 또는 지수의 수익률을 제공받는 ETF
• ETF 운용사가 기초자산을 직접 운용하는 실물ETF와 달리 합성ETF는 운용사가 편입한 스왑 등 장외파생상품의 거래상대방이 ETF 자산의 상당 부분을 운용하는 구조를 취하므로,
• ETF에 편입된 스왑 등 장외파생상품 거래상대방이 부도 등의 사유로 계약조건을 이행하지 못하여 투자자에게 약속된 수익을 제공하지 못하는 신용위험의 발생가능성
• 합성ETF 거래상대방 위험평가액은 자금공여형의 경우 총위험노출액 대비 담보평가액 비율이 95% 이상으로 유지되어야하며, 비자금공여형(자산수유형)의 경우에는 위험평가액 비율이 순자산총액의 5% 이내에서 유지되어야함.
• 총위험노출액 : 담보 상계 전 거래상대방의 부도 등으로 발생 가능한 최대손실추정금액, 총위험 노출액이 음수값(-)인 경우 거래상대방에게 지급의무가 있음을 의미하므로 거래상대방 위험이 0으로 표시됩니다.
• 담보평가액 : 거래상대방이 해당 장외파생상품계약과 관련해 담보로 설정해 놓은 자산의 가치로, 한국거래소 기준의 담보인정비율을 감안한 담보의 최종평가액
• 담보비율 : 총위험노출액 대비 담보평가액 비율
• 위험평가액 : 총위험노출액에서 담보평가액을 차감한 금액으로서, 거래상대방 부도 등으로 발생 가능한 최대손실추정금액
• 위험평가액 비율 : 순자산총액 대비 위험평가액 비율
• 자금공여형의 경우, 위험평가액과 위험평가액 비율은 표시되지 않음

(10) KODEX 미국메타버스나스닥액티브

• 포스트 인터넷 시대를 주도할 미국 대표 메타버스 기업에 투자
• 기초지수 대비 초과성과 추구하는 액티브 ETF
• 상장일 : 2021.12.22

(11) TIGER 미국필라델피아반도체나스닥

• KODEX 미국필라델피아반도체나스닥 은 글로벌 테마주로 연금저축에서 매매 가능 한것 같은데.. TIGER 는 어떨까??
• 분배금 지급현황

• 지정참가회사(AP) 

지정참가회사(AP)

KB증권 ,NH투자증권 ,대신증권 ,메리츠증권 ,미래에셋증권 ,삼성증권 ,신한투자증권 ,유안타증권 ,이베스트투자증권 ,키움증권 ,한국투자증권 ,한화투자증권

유동성공급자(LP)

KB증권 ,NH투자증권 ,대신증권 ,메리츠증권 ,미래에셋증권 ,삼성증권 ,신한투자증권 ,유안타증권 ,이베스트투자증권 ,키움증권 ,한국투자증권 ,한화투자증권

수익률표

• 수익률 표: 투자분배금 재투자를 가정한 세전 수익률 기준
• 대표지수: 나스닥 지수

추가로 나스닥은 아니지만.. 한번 관심을 가지고 보려고 한다.

Kodex 미국S&P바이오(합성)

• 인구고령화 및 중국, 중동 등의 인구 증가 및 빠른 경제 성장의 바이오제약 수요 증가 전망
• 전세계 바이오의약품 시장은 초고속 성장 중이며 향후 높은 성장 예상

• 미국 바이오기업의 압도적인 R&D 역량과 성장 가능성 집중 투자
• 미국 주식시장에 상장되어 있는 첨단 바이오제약 관련 기업에 동일비중으로 집중 투자
• 미국 바이오제약 상장 기업들은 높은 외형성장과 함께 이익이 계속 증가 전망

• 국내 상장 해외 ETF 대비 저렴한 보수
• 연 0.25%의 보수로, 국내 상장 해외 ETF 중 가장 저렴한 보수 제공(해외지수 ETF 기준(2013.10.25))

• 상장일 2013.10.31
• 순자산 총액 : 147억원 (규모가 적다??)
• 분배금지급 : 미지급 후 재투자

• S&P Total Markets Index(미국내 모든 거래소에 상장되어 있는 종목) 중 GICS 산업분류에서 하부 산업분류인 Biotechnology 에 해당하는 종목으로 구성

• GICS(The Global Industry Classification Standard)는 글로벌 지수산출기관인 S&P와 MSCI가 1999년 공동으로 개발한 증시전용 산업분류체계
• Biotechnology : 첨단 생물공학 연구를 기반으로 한 제품의 개발, 제조 또는 마케팅과 주로 관련된 기업

SEIBro 에서 러셀2000 으로 검색 해보면 삼성자산운용에서만 검색이 된다.

삼성자산운용 홈페이지에서 3년/1년 수익율 그래프를 보면 최근에 올라오는 것 같은데.. 전반적으로 널뛰기가 심하다.

3년 수익율 그래프

1년 수익율 그래프

기간별 수익률

구매할 지는 개인의 판단에 따라서..

구글에서 찾은 미국 러셀2000 지수(기간 1년/5년) 와는 차이가 있는 것 같다.

3년은 제공하지 않아서 5년으로 비교 했음.