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2024.01.12 - [금융/펀드-ETF] - SOFT 와 KOFR 비교

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투자 진행은 각 개인의 상황에 맞게 진행 하세요

CMA종류

CMA는예금자보호 대상 아닙니다.

이체 수수료 혜택에 대해서는 해당 금융사 홈페이지에서 확인 하세요.

변동 금리여서 계약전에 금리및 조건을 다시 확인 하세요.

파킹통장 수익율과 특징에 대해서 정리 해보았다.

네이버 증권 자료를 기준으로 정리하였다. 실제 거래를 위해서는 해당 금융사 홈페이지에서 내용 확인 하거나 거래점 방문해서 확인 후 진행이 필요하다.

CMA(발행어음)

CMP(RP)

1금융권

저축은행

저축은행은 수익율이 가장 좋은 2곳만 정리 하였다.

머니모으기 (애큐온저축은행)

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국내 은행 중 퇴직연금 운용액이 가장 큰 신한은행에서 은행권 최초 퇴직연금 고객관리센터 설립하여 신한 쏠(SOL) 앱 내 '나의 퇴직연금' 메뉴에 인공지능(AI) 기반 '신한은행 연금케어'와 '연금 라운지' 신설하였다.

신한은행 개인연금/퇴직연금으로 투자를 하려고 하면 상품 내용 확인 등이 엄청 힘들다..전체 상품 리스트를 확인 하는 방법는 펀드 변경시 나오는 리스트만 보고 판단을 해야 해서 어렵다.

신한은행 연금케어는 전문적인 퇴직연금 관리위한 AI 기반 모바일 서비스로 500개가 넘는 변수를 AI 분석을 통한 예측으로 정교한 포트폴리오를 만들어 아래 서비스를 제공한다.

• 개인별 수익률 목표 설정
• 맞춤형 상품 포트폴리오
• 자산 건강도
• 투자 가이던스 등

'나의 연금스토리' 메뉴에서는 퇴직연금 상품 가입 후 이력과 자산 현황, 포트폴리오 추천 등 고객별 맞춤 서비스도 지원한다.

신한은행은 재무설계를 위한 모바일 전용 서비스 연금 라운지를 신한 쏠(SOL) 앱 출시하여 연금 라운지는 아래 서비스 제공한다.

• 4대 공적연금 입금 계좌 변경 서비스
• 연금 입금 고객 전용 적금 및 대출 상품 추천
• 종합소득세*증여세 등을 계산해 주는 간편 세금 계산기 등 서비스

쥐꼬리 만큼 들어 있는 퇴직연금 중 일부를 연금케어를 믿어 볼까??

년 만기 미니저축보험 적립이율 최대 연복리 7%(세전)
6개월 초과시점부터 적립이율이 두~배!
계약후 6개월 이하까지는 연복리 3.5%(세전) 확정이율,

6개월 초과시점부터는 연복리 7.0%(세전) 확정이율 (사업비 차감 후 이율 부리)

KDB 생명보험에서 카톡으로 KDB다이렉트 (무)챌린지미니저축보험 안내 톡이 왔다.

연복리에 혹해서 내용을 살펴 보았다.

납입하신 보험료는 전액이 적립이율로 적립되는 것이 아니고, 납입보험료 중 사업비를 차감하고 적립이율로 적립합니다.

아래는 KDB생명보험 사이트에서 확인한 내용 들이다.

환급금 예시

한 달만 유지해도 원금에 이자까지 더하여 환급! 이라고 되어 있네.
틀린 것만은 아니지만 왠지..

보장내용

보험이 목적이라면 나쁘지 않을 것 같다.

특히, 해외여행 계획중이신 분은..

하나투어 해외여행 패키지 3만원 할인쿠폰제공!
(월 보험료 5만원이상 가입시, 하나투어 제휴 전용 사이트 이용에 한함)

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신한해피라이프연금증권전환형자투자신탁제1호[주식혼합](종류)를 2006년 부터 가입해서 연말정산에 혜택을 보고 있는 데..

18년 지났는 데.. 수익율이 32.48% 년 2% 정도 되는 것 같다.

2024년 들어와서 5% 정도 빠진것 같다.. 이전에 얼마였지??

이 펀드는 연말정산 환급 말고는 펀드 매니저가 잘 운용해주기를 바라는 것 말고는 할수 있는 것이 없다.

오늘 자산운용보고서 메일을 받았다.

이제까지는 그냥 넘어갔는 데..

이번에는 어떤 내용이 있는 지 확인 해았다.

지난 3개월 간 펀드는 2.87%를 기록하며 펀드 비교지수의 성과가 3.95% 였던 것에 비해 -1.08% 포인트 하회하는 성과를 기록했다고 한다..

24년은 전년대비 KOSPI 영업이익이 큰폭으로 턴어라운드 하는 상황으로, 펀더멘털적인 측면에서 24년 턴어라 운드와 더불어 향후에도 구조적인 이익성장이 가능하다고 판단되는 IT 및 조선섹터를 지속적 으로 오버웨이트하고 있습니다. 더불어 연초 정책모멘텀이 부각될 수 있는 만큼, AI/로봇/우주 섹터 관련 종목에 대해서도 관심을 가지고 종목 편입을 진행하고 있습니다.

KOSPI에 속한 기업들의 영업이익이 크게 개선될 것같고,  경제 상황이 개선되고 기업들의 실적이 향상될것 같아서  IT 및 조선섹터 성장가능성이 높을 것 같아서 비중을 높이겠다는 것과 AI/로봇/우주 섹터 관련 종목은 연초 정책모멘텀도 있고, 정부의 정책 지원을 받을 가능성이 높고, 미래 성장 가능성이 높다고 판단 해서 종목에 편입했다는 건데..

현재 주가가 별로여서리.. 쩝..

펀드 업종별 현황은 전기전자/KOSDAQ 합쳐서 54.07% 이다..

주식

연초 국내 증시는 매크로 상하방 요인이 혼재하는 가운데 중소형주 및 각종 테마가 지 속적으로 교체되며 섹터 로테이션이 빠르게 진행되고 있습니다.

올해 턴어라운드가 기대되는 반도체 및 조선섹터의 지속적인 비중확대를 통해 변동성을 최소화

금리 피크 아웃이라는 판단하에 성장섹터를 중심으로 1)바이오 2)소프트웨어 3)AI/우주 등 정책관련 수혜 섹터 등의 투자

미국 금리 인하 시기가 늦춰지고 있어서.. 잘 지켜봐야 할것 같다.

채권

• 국내 채권시장은 미국 연준의 통화정책 방향 선회, 물가상승률 둔화 추세가 이어지며 강세 압력 지속
• 최근 금리 하락에 따라 국고채 금리가 기준금리 보다 낮은 역캐리에 진입하며 금리 레벨 부담이 높아졌음
• 유가 상승 우려도 재차 부각될 수 있는 여건
• 금리 상단이 제한된 가운데 강세 흐름이 지속될 전망
• 비교지수 대비 높은 가중평균만기를 유지
• 수익률 곡선이 가팔라질 것에 대비
• 장기구간의 비중을 일부 축소하고 중기구간의 비중을 확대
• 신용채권에 대한 비중 확대는 자제할 계획

매매회전율이 좀 높은 것 같다. 운용사도 먹고 살려면 어쩔수 없는 것인가??

• 비교지수 : [(KOSPIx95%)+(콜금리x5%)] x 50% + [(매경BP장기지수x70%)+(지표수익율(콜)x 30%)] x 50%
• 매경BP종합채권지수 : 신용등급 BBB- 이상의 전체채권을 대상으로 한국펀드평가에서 만든 지수입니다.
• KOSPI 지수 : 한국거래소에 상장된 상장기업의 전 종목을 대상으로 한 주식 변동을 시가총액방식으로 기 준시점과 비
• 교시점을 비교하여 작성한 지표로서, 주식의 전반적인 동향을 가장 잘 나타내는 대표적인 지수
• CALL 지수 : 금융기관간 영업활동 과정에서 남거나 모자라는 자금을 30일 이내의 초단기로 빌려주고 받는 을 “ 콜” 이라 부르며, 이때 적용되는 금리를 콜금리라 합니다.

다행이도, 종보수는 C-e 가 다른 class 보다 낮은 것 같다.

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신한은행 퇴직연금 보유상품 변경은 현재 퇴직연금으로 운용중인 상품을 다른 상품으로 변경하는 것 이다.

신한은행 인터넷 뱅킹 접속해서

금융상품 > 퇴직연금

우측 상단의 보유상품변경 또는 보유상품변경조회/취소 로 가면 된다.

현재 운용중인 상품을 매도하고, 그 비용으로 다른 상품으로 변경하는 것이다.

매수상품 선택하는 것도 상품 비교할수 있는 정보가 제한적이여서 너무 불편하다.

최대 10개까지 가능 하니까..

보유상품변경 신청을 해두면 매도될때마다 정해놓은 비율에 맞게 매수를 한다.

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신한은행 고객센터에 퇴직연금 사용설명서를 요청 했더니 별도의 자료나 관련 사이트가 없다고 한다. ㅠㅠ

개인인터넷뱅킹이나 신한 SOL뱅크에서 아래 경로로 변경 가능하다고 한다.

[신한 SOL뱅크] 로그인 > 오른쪽 하단 전체메뉴 > 상품관리의 퇴직연금 > 상품변경 > 상품안내> 퇴직연금 인기상품

상품에 대한 정보를 확인 하기가 너무 불편하게 되어 있다.

실제로 리스트만 쭈욱 보고서 상품명으로 선택을 해야 한다.

아니면 리스트를 하나씩 기록 해두었다가 인터넷으로 내용을 확인 해야 한다.

신한은행 인터넷 뱅키을 접속하여 확인 해보았다.

[개인뱅킹] 로그인 > 금융상품 > 퇴직연금 > 매수예정/보유상품 변경

1.  변경 메뉴로 들어가면 투자성향 분석 먼저 확인 필요함

•  투자성향 위험도가 높게 나오면 변경할 수 있는 상품이 제한 됨.
• 투자 성향 분석은 1일 1회 가능 하므로 다음날에 설문 조사 응답을 조정하면 등급 조정 가능 

2. 매수예정상품 조회/변경 메뉴

변경후에는 반드시 전자문서 작성 후 아래와 같이 완료 확인해야 합니다.

예금상품과 펀드 상품을 각각 변경 할수 있습니다.

펀드상품 전체 리스트는 너무 많아서 선택하기 힘들다.. 리스트 엑셀로 받을 수 있는 방법이 있는 지 알아봐야겠다.

추천 리스트는 화면 캡쳐해보았다.

1. NH-Amundi국채10년인덱스증권자투자신탁[채권]C-P2e

• 채권시장 대표금리 국채 10년 관련 채권 및 금리선물 투자하여 이자수익 및 자본수익 추구
• 수익률(3개월)7.24%
• 펀드규모 3,494 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2017.08.29
• 총보수 0.235% (판매:0.115%, 운용 : 0.1%, 수탁 : 0.01%,일반사무관리 : 0.01%)
• 보유자산
  
  • 국고04250-3212(국고 47.19%
  • 국고03250-3306(국고 46.91%

2. 슈로더글로벌지속가능성장주증권투자신탁(주식-재간접형)C-CPe

• 수익률(3개월)10.68%
• 펀드규모 1,782 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2020.07.27
• 총보수 미표기 (투자설명서 및 간이투자설명서 확인)

3. 신한마음편한TDF2045증권투자신탁(주식혼합-재간접형)종류-C-re

• 수익률(3개월)7.81%
• 펀드규모 811억원
• 펀드설정일 2017.08.21
• 총보수 0.74% (환매수수료없음)

4. 신한미국S&P500인덱스증권자투자신탁(H)[주식-파생형](종류A-e)

• 수익률(3개월)9.69%
• 펀드규모 2억원
• 펀드설정일 2023.09.19
• 총보수 0.26% (선취판매수수료 0.2%이내, 환매수수료없음)

5. 신한삼성전자알파증권투자신탁제1호[채권혼합](종류A-e)

• 수익률(3개월)3.36%
• 펀드규모 427억원
• 설정일 2020.01.22
• 총보수 0.44% (선취판매수수료 0.35%이내, 환매수수료없음)

6. 피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)CP-e

• 수익률(3개월)11.57%
• 펀드규모 34,565 억
• 선취수수료 없음
• 펀드설정일 2017.09.18
• 총보수 미표기 (투자설명서 및 간이투자설명서 확인)

7. 한국투자크레딧포커스ESG증권자투자신탁1호(채권)C-Re

• 수익률(3개월) 2.94%
• 펀드규모 5,581 억
• 펀드설정일 2018.09.10
• 총보수 0.291% (판매:0.11%, 운용 : 0.15%, 수탁 : 0.02%,일반사무관리 : 0.011%)
• 선취수수료 / 환매수수료 없음

수익률 벤치마크 보다 우수하고, 꾸준히 늘어나는 데.. 펀드 규모가 줄고 있다.

리스트를 보면서 10개를 선택해서 투자비율을 합계 100%를 맞추어서 변경 신청을 했다.

이렇게 하면 선택한 상품에 대한 자료를 이메일로 보내준다.

좀 더 편리한 방법이 있는 지는 사용하면서 알아봐야겠다. 

SOLETF 사이트에서 연금저축/퇴직연금 가능 펀드 리스트 와 신한은행 퇴직연금 리스트가 상이하다..

주말에 미래에셋증권 비대면계좌개설 하였는 데..

자꾸 에러가 발생한다. 계좌개설 내역이 있다고 한다.

신청 내역을 조회하면 내역이 없다고 나온다..

미레에셋증권 고객센터에 문의를 해보니까

지난 달 말에 KB 증권에 계좌개설을 해서 영업일 기준으로 20일이 지나야 신청이 가능 하다고 한다.

금융기관별이 아니고 전 금융기관에 해당된다고 한다.

급하게 꼭 계좌개설이 필요한 경우에는 비대면이 아니고, 지점 방문 하면 개설이 가능 한다고 한다.

보이스 피싱등 등 대비 하기 위해서 만든 제도 같은데..

이렇게 하나씩 알아가는 것 같다.. ㅠㅠ

자녀들 실손보험계약자를 자녀이름으로 변경 하려고 하니까 인감증명서와 인감 도장이 필요하다고 한다.

참고로, 자녀가 피보험자로 되어 있는 경우에는 피보험자 20세까지만 계약자 연말정산 처리가능 하다고 한다.

그래서 인감신고하는 방법을 찾아보았다.

관할이 아닌 근처 행정복지센서를 방문하면 될까 해서 행정복지센서 전화를 해보니까

반드시 관할 행정복지센터를 방문 해야 한다고 한다.

신청 시 같이 제출 해야하는 서류(구비서류)

1.      민원인이 제출해야 하는 서류

• 인감으로 등록할 인장(서면신고시 인감지 첨부가능)
• 본인임을 확인할 수 있는 신분증

1. 내국인:주민등록증,자동차운전면허증,여권,장애인등록증(복지카드- 단, 주소와 주민등록번호가 없는 복지카드는 인정안됨)
2. 재외국민:여권(국내거소신고자인 경우에는 국내거소신고증과 여권)
3. 외국인:외국인등록증(국내거소신고자인 경우에는 외국국적동포국내거소신고증과 여권)

• 서면신고시 법정대리인과 보증인의 인감도장 또는 본인서명사실확인서 지참

1. 미성년자나 피한정후견인인 경우 법정대리인의 동의서란 기재 및 날인(인감) 또는 서명 1부
2. 성년후견제도 대상인경우 후견등기사항증명서 1부. (단, 가족관계증명서의 경우 행정정보 공동이용 확인으로 제출생략)

2.      민원인이 제출하지 않아도 되는 서류 (담당공무원이 확인)

• 여권정보
• 운전면허정보
• 가족관계등록부

3.      인감도장 기준

• 인감도자의 크기 : 가로세로 7mm 이상, 30mm 이내
• 변경이 쉽게 되는 고무 재질은 등록 안
• 성명외 다른 글씨 추가 할수 없음 (단, 신/인/장 은 예외로 인정)
• 인감 신고하는 성명은 주민등록표 기재된 성명과 동일 해야함.
• 민원인이 제출하지 않아도 되는 서류 (담당공무원이 확인)

4.      대리 신고 시

• 법적대리인 동의서나 위임장 작성
• 대리인이 제출하면 발급 가능
• 해외 체류 등 특별한 사항이 아니면 대리 신고 안됨
• 회사 출근으로 주중에는 관할지 행정복지센터 방문 어렵다는 이유로는 대리신고 안됨
• 17세 미만일 경우에는 발급 제한이 될수 있다.

금린이가 금융공부 하면서 여러 자료를 찾아보면서 정리한 것이여서 내용이 부실 할수 있습니다.

고수분들께서 보시고 오류가 있는 부분에 대해서 알려주시면 열심히 공부해서 보완을 하겠습니다.

전체적으로 파악하는 데에는 많은 도움이 될것 으로 생각 됩니다.

일반적으로 3층 구조의 연금이 있다.

1층 : 공적연금인 국민연금

2층 : 근로 생활하면서 준비하는 퇴직연금

3층 : 개인이 추가적으로 준비해야하는 개인연금

국민연금 (공적연금)

• 정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도
• 국민 개개인이 소득에 일정 비율로 납부한 보험료
• 나이가 들거나, 갑작스런 사고나 질병으로 사망 또는 장애를 입어 소득활동이 중단된 경우 본인이나 유족에게 연금을 지급함으로써 기본 생활을 유지할 수 있도록 하는 연금제도

퇴직연금 (사적연금)

• 근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여
• 회사가 아닌 금융회사(퇴직연금사업자)에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용
• 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도.

• 디폴트옵션 시작
• 미국 퇴직연금 401K

• 연금 저축 장점

절세계좌

연금저축

IRP

ISA

절세계좌 : 연금저축, IRP, ISA

1. 금융소득종합과세 /건강보험료 인상 해당 사항 없음
2. 개인연금 소득은 분리과세
3. 연금저축펀드는 여러 개 만들수 있다, 단 한도는 통합 관리
   • IRP 는 동일 금융 기관에서는 1개만 개설 가능
   • 자산/연금 금융상품 > 개인연금
   • 중도 해지시 여러개중에서 선택해서 해지 할수 있다.
4. 청년형소득공제장기펀드 : 납입금액 40% 소득공제 (3년~5년유지)