자주적인 삶

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한국무역협회 무역 뉴스중 "일본, 금융 디지털 대전환(DX) 선언" 내용 입니다.

일본 디지털 경제

1. 경제 규모 세계 4위
2. 디지털금융(핀테크) 상당히 낙후된 국가
3. 일본 금융  디지털화로 점차 기지개
4. 2023년 핀테크 시장 규모(간편결제 기준)는 120억 달러(16조원)
   • 규모는 우리나라 6%에 불과
   • 성장세는 2017~2023년간 연평균 51% 급성장세
   • 금융 디지털화 급격히 진행되는 베트남, 인도네시아 등 동남아만큼 빠른 성장률 수준

 '도장문화' 상징 일본 금융시장 변화 이유

첫째, 일본 정부 디지털 개혁

1. 아베와 기시다 정부가 지속 추진하는 '규제·행정의 디지털화' 정책
2. 금융당국도 '금융의 디지털 대전환'을 선언
3. 2018년 금융청 '디지털 전환 리포트' 발표
4. 2020년 12월 '디지털 거버먼트 실행계획'
5. 2023년 8월 '웹3.0 금융' 추진
   • 암호화폐와 스테이블코인까지 포함한 금융정책 가이드라인 발표

둘째 일본경제 인플레이션 국면 전환

1. 금융 디지털화 촉진 요인  하나
2. 일본은 2020년 이전까지 물가상승률이 거의 제로
   • 안전하고 가치도 떨어지지 않는 은행예금이 최적의 금융상품
3. 2021년 이후 물가가 상승, 작년엔 3.1%까지 상승
   • 적극적인 재테크와 노후대책이 중요
4. 보다 수수료 싸고 수익률 좋은 금융상품 경쟁이 치열
   • 금융회사는 금융 효율화로 가성비 확보 필요
5. 디지털금융(핀테크) 빠르게 추진
6. AI(인공지능) 기술의 활용 및 융합 가능성
7. 최근 경쟁이 치열해지고 있는 생성형 AI는 IT 역량 한층 업그레이드
8.  IT 금융 핀테크 활용 기대감 커지고 있다

어떤 분야가 활발한가.

1. 10여 개 핀테크분야 가운데 간편결제, 로보어드바이저, P2P, 인슈어테크 순으로 활발
2. 가장 성장세가 빠른 분야는 간편결제
3. 2020년 이전만 해도 은행 결제수수료율이 1.0~5.0%로 높아
   • 수수료가 낮은 핀테크 간편결제가 인기몰이
4. 대표 기업은 페이페이(PayPay)와 라인페이(LinePay)
   • 시장점유율 40%(사용자 4000만 이상)의 1위 기업인 페이페이
   • 2018년 소프트뱅크와 야후가 합작·설립한 QR코드 결제기반 업체

일본 간편결제 분야

1. 현재 빠른 성장세
2. 여전히 미래 성장성이 크다
3. 일본 캐시리스 비율 2023년 기준 36%으로 낮다
   • 한국 93.6%
   • 중국 83%
   • 미국 55.8%
4. 해외업체들 관심이 커서
   • 2021년 9월 미국 페이팔이 일본의 BNPL(先구매後지불) 업체인 페이디(Paidy) 약 3조 1680억원에 인수

로보어드바이저와 P2P도 규모는 크지 않지만, 최근 들어 발 빠른 모양새

1. 로보어드바이저는 2023년 기준 시장 규모가 11억 달러(1조 5000억원)
   • 우리나라(1조 8000억원)보다 작다
2. 최근 일본 주식 상승세 반영 전년 대비 20% 높은 성장세
3. 일본 최초 AI 기반 로보어드바이저면서 시장점유율 30%인 머니 디자인이 대표적
4. P2P도 대출잔액 10억 달러(1조 3000억원)로 규모는 우리나라 수준
5. 성장률은 전년 대비 30%로 빠르다.
6. 대표 기업은 시장점유율이 각기 30%와 20%인 머니 포워드와 SMBC Moomin

작년 '웹3.0 금융' 발표

1. 블록체인과 디지털자산에 대한 일본 정책당국 관심과 시장 활성화
2. 토큰증권(STO) 시장에서 부동산, 채권 등 중심으로 발행 활발
3. 일본 핀테크는 성장 잠재력이 크다
4. 한일 간 교류도 활발해지고 있는 만큼, 적극적인 일본 핀테크 시장 진출
5. 민관은 물론 한일 핀테크업계의 보다 활발한 협력과 진출 기대

로보어드바이저

• 인공지능과 알고리즘을 활용하여 자동으로 투자 포트폴리오 구성하고 관리하는 금융 서비스
• 전문적인 투자자 또는 자산운용회사 도움 없이도 개인이 투자 포트폴리오 구성하고 유지할 수 있도록 하는 기술적인 솔루션
• 사용자 투자 목표, 위험 선호도, 자금 규모 등 기반으로 자동으로 최적 투자 전략 구성
• 사용자는 일련의 질문에 답하여 자신 투자 성향 파악

이에 따라 최적화된 포트폴리오 제안 받을 수 있음


로보어드바이저 활용 분야

1. 개인 투자
   • 로보어드바이저를 통해 전문가 수준의 포트폴리오 구성과 관리를 받을 수 있다
   • 전문적인 지식이나 경험이 부족한 투자자들에게 특히 유용
2. 기관 투자
   • 자산운용회사나 펀드 회사 등 기관 투자자들도 로보어드바이저 활용 자동화된 투자 서비스 제공
   • 대량 자금 효율적 관리 경우 유용
3. 퇴직 준비
   • 퇴직 준비를 위한 투자 포트폴리오 구성 활용
   • 개인 퇴직 계획이나 목표에 맞춘 포트폴리오 제안하여 재정적인 안정성 향상
4. 세금 최적화
   • 세금 고려한 투자 전략 구성
   • 투자 수익 극대화
   • 세금 부담 최소화