주택담보대출(Mortgage)

 

본 자료는 개인이 내용 정리한 자료 입니다. 절대 종목 추천에 대한 내용이 아닙니다.

모두 투자 결정은 투자자 본인의 책임하에 투자 진행을 각 개인 상황 맞게 진행 하세요

 

 

미국 주택담보대출(Mortgage)

• 주택을 구입하거나 리파이낸싱(재융자)을 할 때 주택을 담보로 대출을 받는 것
• 주택 구입을 위해 필요한 금액을 일시불로 지불할 수 없는 대부분의 사람들
  • 금융기관으로부터 대출을 받아 집을 구입
  • 그 대출금을 원리금 상환 방식으로 일정 기간 동안 갚아 나가는 방식

 

1. 주택담보대출 기본 구조

• 담보 (Collateral)
  • 대출자는 주택을 담보로 제공
  • 대출금을 상환하지 못할 경우 금융기관은 해당 주택을 압류

• 이자 (Interest)
  • 대출금에 대해 일정 비율의 이자가 부과
  • 이자율은 고정 이자율 또는 변동 이자율로 나뉩니다.
• 원리금 상환 (Amortization)
  • 대출자는 대출 기간 동안 원금과 이자를 함께 분할하여 상환
  • 보통 상환 기간은 15년 또는 30년이 일반적입니다.

 

2. 주택담보대출의 종류

• 고정 이자율 모기지 (Fixed-Rate Mortgage)
  • 대출 기간 동안 이자율이 변하지 않는 방식
  • 이는 안정적인 상환 계획을 원하는 사람들에게 적합
  • 금리가 고정되어 있기 때문에 예측 가능한 월 상환금액 유지
• 변동 이자율 모기지 (Adjustable-Rate Mortgage, ARM)
  • 초기에는 고정 이자율을 적용
  • 일정 기간이 지나면 이자율이 변동하는 방식
  • 초기 이자율이 고정 이자율 대출보다 낮을 수 있지만, 나중에 금리가 상승할 위험이 있습니다.

 

3. 주택담보대출 과정

• 대출 신청
  • 주택 구입 의사를 밝히고
  • 대출 신청
  • 은행이나 모기지 브로커를 통해 진행할 수 있습니다.
• 심사 (Underwriting)
  • 금융기관은 신청자의 신용 점수, 소득, 부채 비율 등을 평가
  • 대출 가능 여부와 금리를 결정
• 승인 (Approval)
  • 대출 승인이 이루어지면, 대출 계약서 서명
• 지급 (Disbursement):
  • 대출금이 주택 구입에 사용되며
  • 신청자는 주택을 소유
  • 이후 월 상환금을 정해진 기간 동안 납부

 

4. 주택담보대출 관련 중요한 개념

• 다운페이먼트 (Down Payment)
  • 주택 구매 시 대출 없이 직접 지불하는 금액
  • 일반적으로 주택 가격의 20%를 권장
  • 3~5% 정도의 적은 금액으로도 대출을 받을 수 있는 프로그램이 있습니다.
• LTV (Loan-to-Value)
  • 대출금이 주택 가격에 대해 차지하는 비율
  • 80% LTV는 주택 가격의 80%를 대출받고 나머지 20%를 다운페이로 지불하는 것
• PMI (Private Mortgage Insurance
  • 다운페이먼트가 20% 미만일 경우 대출 기관은 PMI라는 보험을 요구할 수 있습니다
  • 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우를 대비한 보험

 

5. FHA, VA, USDA 대출 프로그램

• FHA 대출
  • 낮은 다운페이먼트(3.5%)로 주택을 구입할 수 있는 정부 지원 프로그램
• VA 대출
  • 군인 및 퇴역 군인을 위한 프로그램
  • 다운페이먼트가 없거나 매우 낮은 이자율을 제공
• USDA 대출
  • 농촌 지역의 저소득층을 위한 대출 프로그램

이러한 주택담보대출은 주택 소유를 가능하게 하는 중요한 금융 도구로, 대출자의 재정 상황과 목표에 맞는 대출 유형을 선택하는 것이 중요합니다.